Цифровые наличные - Конспект Лекций, раздел Информатика, Конспект лекций по курсу Информационные технологии в предметной области. Основные понятия и определения ИТ Электронные Деньги – Это Денежные Обязательства Эмитента...
Электронные деньги – это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя.
Эмитент выпускает их электронные аналоги (набор цифр, подписанный электронной подписью эмитента), покупатель заранее обменивает реальные деньги на цифровые (открыв счет в банке системы), далее они используются при покупках, а затем продавец погашает их у эмитента.
Такие денежные обязательства соответствуют следующим трем критериям:
1. Фиксируются и хранятся на электронном носителе.
2. Выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объёме не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость.
3. Принимаются, как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями.
Термин «электронные деньги» часто применяется к широкому спектру платежных инструментов, которые основаны на инновационных технических решениях.
С одной стороны они – средство платежа, с другой — обязательство эмитента, которое должно быть выполнено в традиционных неэлектронных деньгах. В свое время банкноты тоже рассматривались, как обязательство, которое подлежит оплате монетами или драгоценными металлами.
С течением времени, электронные деньги будут являться одной из разновидностей формы денег (монеты, банкноты, безналичные деньги и электронные деньги). В будущем центробанки будут производить эмиссию электронных денег, так же как сейчас чеканят монету и печатают банкноты.
Электронные деньги, являясь неперсонифицированным платежным продуктом, могут иметь отдельное обращение, отличное от банковского обращения денег, но могут и обращаться в т.ч. и в государственных или банковских платежных системах.
Как правило, обращение электронных денег происходит при помощи компьютерных сетей, Интернета, платёжных карт, электронных кошельков и устройств, работающих с платежными картами (банкоматы, POS-терминалы, платежные киоски и т. д.).
Также, используются и другие платежные инструменты различной формы: браслеты, блоки мобильных телефонов и т. д., в которых есть специальный платежный чип. Электронные деньги являются составной частью электронной экономики.
Электронные деньги обычно разделяют на два типа:
1. на базе смарт-карт (англ. card-based) , например, Mondex.
2. на базе сетей (англ. network-based), например, eCash, из российских – WebMoney, PayCash;
Смарт-карты – это пластиковые карты, которые имеют встроенный микропроцессор.
Смарт-карта выпускается (эмитируется) банком и на нее записывается величина суммы денег, которые покупатель разместил в своем банке. Кроме этого карта содержит идентификаторы эмитента и покупателя, номер счета покупателя и др. служебную информацию.
Обе группы подразделяются на анонимные (неперсонифицированные) системы, в которых разрешается проводить операции без идентификации пользователя и не анонимные (персонифицированные) системы, требующие обязательной идентификации пользователя.
Также различают электронные фиатные деньги и электронные нефиатные деньги. Электронные фиатные деньги, обязательно выражены в одной из государственных валют и являются разновидностью денежных единиц платежной системы одного из государств. Государство законами обязывает всех граждан принимать к оплате фиатные деньги. Соответственно, эмиссия, обращение и погашение электронных фиатных денег происходит по правилам национальных законодательств, центробанков или других государственных регуляторов.
Электронные нефиатные деньги — являются электронными единицами стоимости негосударственных платежных систем. Соответственно, эмиссия, обращение и погашение (обмен на фиатные деньги) электронных нефиатных денег, происходят по правилам негосударственных платежных систем. Степень контроля и регулирования государственными органами таких платежных систем в разных странах сильно отличаются.
Часто, негосударственные платежные системы привязывают свои электронные нефиатные деньги к курсам мировых валют, однако государства никак не обеспечивают надежность и реальную ценность таких стоимостных единиц.
Электронные нефиатные деньги – разновидность кредитных денег.
Одной из распространенных ошибок есть отнесение к электронным деньгам современных средств доступа к банковскому счету, а именно, традиционных банковских платежных карт (как микропроцессорных, так и с магнитной полосой), а также интернет-банкинга.
В системах, которые осуществляют расчеты электронными деньгами, банковские счета используются только при вводе и выводе денег из системы. При этом используется консолидированный банковский счет эмитента электронных денег, а не карточные или текущие счета пользователей.
При эмиссии электронных денег, традиционные деньги зачисляются на консолидированный банковский счет эмитента.
При предъявлении электронных денег для погашения, традиционные деньги списываются с консолидированного банковского счета эмитента.
Ещё одной типичной ошибкой является отнесение к электронным деньгам предоплаченных одноцелевых карт, таких как: подарочная карта, топливная карта, телефонная карта и т. д.
Использование такого платёжного инструмента не означает осуществления нового платежа. Реальный платёж осуществляется в момент покупки или пополнения такой карты. Её использование не порождает новых денежных потоков и является простым обменом информации о потребленных товарах или услугах.
В 1996 году руководители центробанков стран G10, заявили про намерение осуществлять мониторинг электронных денег в странах мира. С этого времени, «Банк международных расчётов» при поддержке мировых центробанков регулярно анализирует развитие электронных денег и соответствующих систем.
Сначала данные были конфиденциальными и были доступными только центробанкам, а с мая 2000 года стали общедоступными. В исследовании 2004 года приняли участие центробанки 95 стран и выяснилось, что электронные деньги функционируют в 37 странах мира
Электронные деньги могут быть анонимными и персонифицированными. По своей природе, электронные деньги ближе к анонимным наличным деньгам, чем к персонифицированным безналичным.
Наличие или отсутствие анонимности обеспечивается правилами и механизмами обращения электронных денег в определенной платежной системе.
Большинство государственных регуляторов, а также государственные и негосударственные платежные системы, различными способами пытаются стимулировать персонификацию пользователей электронных денег и операции с ними.
Например, для электронных денег на базе сетей, платежные системы ограничивают размер электронного кошелька для анонимного пользователя, увеличивая лимиты персонифицированным пользователям системы.
Для электронных денег на базе карт, ограничивают максимальную сумму в кошельке и вводят персонализированные механизмы пополнения.
В настоящее время электронные деньги рассматриваются, как потенциальный заменитель наличности для микро-платежей.
Однако по своим качествам, электронные деньги способны частично заменить или полностью вытеснить при расчетах наличные деньги. Искусственное ограничение суммы, которая может сберегаться в электронном кошельке, вызвано неуверенностью регуляторов в надежности и безопасности использования такого платежного инструмента.
Конспект лекций по курсу Информационные технологии в предметной области для... Составитель ст преподаватель кафедры МЭММБИ В В Ошкало...
Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ:
Цифровые наличные
Что будем делать с полученным материалом:
Если этот материал оказался полезным ля Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:
Пути решения проблем
· Релевантность информации – создание глобальных мировых справочников типа Wikipedia, узкопрофильных и с разделенным доступом по уровням знаний пользователей. Ко многим
Проблемы информатизации общества
1-й этап (до конца 60-х гг. ХХ века) характеризуется проблемой обработки больших объемов данных в условиях ограниченных возможностей программно-аппаратных средств.
2-й этап (
Преимущества применения компьютерных технологий
1-й этап (с начала 60-х гг. ХХ века) характеризуется довольно эффективной обработкой информации при выполнении рутинных операций с ориентацией на централизованное коллективное использование ресурсо
Инструментальные технологические средства
1-й этап (до второй половины XIX в.) – «ручные» технологии: перо, чернильница, книга, элементарные ручные средства счета. Коммуникации осуществлялись путем доставки конной почтой писем, паке
Тенденции развития ИТ
При традиционном подходе к организации, когда специализированные функции включаются последовательно одна за другой высокая эффективность недостижима. Быстрота реагирования на внешние изменения треб
Развитие ИТ и организационные изменения на предприятиях
Новые информационные технологии и реализованные на их основе информационные системы являются мощным инструментом для организационных изменений, которые «вынуждают» предприятия перепроектировать сво
Понятие предметной области
Предметная область – определенный фрагмент информационной системы, который будет воплощен в автоматизированной информационной системе.
Информация о внешнем мире представляется в инф
Системы дистанционного банковского обслуживания
Он-лайновые платежные системы, предназначенные для немедленного приема платежа через Интернет можно разделить на три вида:
1. кредитные,
2. дебетовые
3. системы, работающ
Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей построены аналогично их оффлайновым прототипам: чековым и обычным наличным расчетам.
Участники расчетов:
· Эмитент – субъект, управляющий платежной
Преимущество электронных денег
· удобны при осуществлении массовых платежей небольших сумм (быстрый платеж, нет очередей, не надо выдавать сдачу, деньги переходят от плательщика к получателю быстро).
Например, при плате
Недостатки электронных денег
· отсутствие устоявшегося правового регулирования
· необходимость специальных инструментов хранения и обращения
· как и в случае наличных денег, при физическом уничтожении носител
Использование карты переменных кодов
УНК и личный пароль используются при входе в систему «Телебанк», а переменный код служит для подтверждения проводимой операции и для дополнительной защиты при входе в систему.
На оборотной
Использование ПО программа Inter-PRO
· Скачать программу Inter-PRO и инструкции к ней.
· Установить программу на компьютер и применить указанные в инструкции настройки.
· Сгенерировать секретный ключ и зарегистрирова
Сервисы облачных вычислений
Облачные вычисления (cloud computing) – централизованный, удаленный центр данных, в котором компьютерные ресурсы и мощности предоставляются конечному пользователю в качестве
Перспективные направления банковских ИТ
1. Виртуализация взаимодействия с клиентом (облачные вычисления)
По оценкам экспертов, к концу 2016 г. половина крупных банков будут хранить важную информаци
Конкуренция банков в области обслуживания клиентов
Выиграет банк, который предложит преимущества с точки зрения финансовых продуктов и сервиса.
Рост популярности терминальных устройств, фронт-офисных систем, "электронных кассиров"
Текстовая информация. Модель документа Текстовые форматы
Существуют различные типы текстовых файлов (плоские, размеченные, ASCII и пр.). Для ввода, обработки, представления информации в таких файлах требуются различные программные возможности. Для работы
Типы файлов для размещения документов
Перечислим наиболее типичные файлы данных:
текстовые файлы – обобщенное название для простых и размеченных текстов, ASCII-файлов и других наборов данных символьной информации, кот
Форматы полнотекстовых документов. Модель документа
Понятие модель документа охватывает аспекты создания, преобразования, хранения, поиска, передачи и отображения документов. Принято рассматривать структуру документа в двух аспектах: логич
Языки разметки документов
В системах обработки текстов в документ включается дополнительная информация, называемая разметкой и выполняющая следующие функции:
- выделение логических элементов данного документа;
Структура HTML-документа
HTML является стандартным языком, предназначенным для создания гипертекстовых документов в среде WWW. Первую версию HTML на базе языка SGML разработал сотрудник Европейской лаборатории физики элеме
Технологии XML
XML (eXtensible Markup Language) – это упрощенный диалект языка SGML, предназначенный для описания иерархических структур данных в World Wide Web. Он разрабатывается рабочей группой W
Применения XML
Несмотря на внешнюю простоту, XML обладает механизмами контроля правильности данных, позволяет производить проверку иерархических отношений внутри документа, и, самое главное, устанавливает единый
Структура XML-документа
XML-документ состоит из деклараций, элементов, комментариев, специальных символов и директив.
ü Элементы и атрибуты
XML – это теговый язык разметки документов. Иными словами,
Декларация типа документа
Декларация типа XML-документа (document type declaration) содержит определение типа документа (document type definition, DTD) или указывает на него. DTD – это специальная грамм
Технологии электронных таблиц
Табличный процессор MS Excel– комплекс программ для управления электронной таблицей. Средствами табличного редактора можно выполнять обработку структурированной информации, проводить расчеты
Типы диаграмм
Гистограмма – позволяет сопоставить данные одного ряда, нескольких рядов, вычислить удельный вес каждой составляющей от общего итога или накопить общий итог по составляющим. Служит для отобр
Мультимедиа технологии
Мультимедиа(multimedia – многосредовость) – интерактивная технология, обеспечивающая работу с неподвижными изображениями, анимацией, видоеизображениями, текстовым и звуковым рядом.
Характеристика технологии World Wide Web
Термин Интернет (Internet – сокращение от английского выражения interconnected network) – сеть, объединяющая множество других компьютерных сетей и базируется на общей си
Базовые протоколы и адресация в Интернет
Передача данных по сети осуществляется на основе семейства протоколов TCP/IP.
IP-протокол (Internetworking Protocol) – межсетевой протокол, отвечающий за передачу данных.
Электронная почта
E-mail (Electronic mail) – система для обмена электронными сообщениями (файлами), снабженными стандартным заголовком, является услугой отложенного чтения.
Система электронной
Коммуникационные сервисы в режиме on-line
Коммуникационные сервисы, работающие в режиме реального времени, – on-line сервисы, или сервисы и программы для прямого межпользовательского общения: IRC (Internet Relay Chat), ICQ (I seek y
FTP-сервис
Для передачи файлов с удаленного компьютера на локальный в Интернет используется протокол передачи файлов FTP (File Transfer Protocol), с помощью которого можно обмениваться файлами с любым
Поиск информации в сети Интернет
Для поиска разного рода информации в Интернет существуют различные инструменты:поисковые машины (системы), индексированные каталоги (рубрикаторы), рейтинги, метапоисковые си
Хотите получать на электронную почту самые свежие новости?
Подпишитесь на Нашу рассылку
Наша политика приватности обеспечивает 100% безопасность и анонимность Ваших E-Mail
Новости и инфо для студентов