Формы и виды договоров страхования и их отличия

Формы и виды договоров страхования и их отличия.

Формы договора страхования зависят от метода регулирования и подразделяются на добровольное и обязательное Добровольное страхование возникает по воле сторон, и сами стороны согласовывают условия договора. Например, добровольное страхование частного лица от какого-либо несчастного случая в быту, страхование личного имущества от повреждений и т.д. Обязательное страхование - это страхование, при котором закон возлагает на определенное лицо обязанность страховать жизнь, здоровье и имущество других лиц либо свою ответственность перед ними (например, перевозчик обязан застраховать своих пассажиров). В зависимости от характера страховых интересов договора страхования делятся на два вида: имущественные (ст. 929 ГК РФ) и личные (ст. 934 ГК РФ). Эти виды имеют ряд существенных особенностей.

Имущественное страхование в своей основе всегда имеет имущественный интерес и делится в свою очередь на подвиды: 1) страхование имущества; 2) страхование гражданкой ответственности; 3) страхование предпринимательского риска.

Имущественный интерес может проявляться в виде риска. Имущественный интерес может проявляться в виде риска утраты или повреждения имущества. Риск вследствие причинения вреда или нарушения гражданского договора (риск гражданской ответственности). Риск убытков (не получения доходов) от предпринимательской деятельности. Событие (страховой случай) должно произойти случайно, независимо от воли сторон. Имущественное страхование всегда предполагает возмещение убытков, а не получение дополнительных доходов.

Расчет имущественного страхования происходит либо по общему правилу пропорционально (страховая выплата пропорциональна соотношению страховой суммы и страховой стоимости), либо по системе первого риска, когда возмещаются убытки в полном объеме, но не больше страховой суммы. Отличительным условием договора имущественного страхования является условие об определенном имуществе, либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования.

Личное страхование имеет публичный договор, и страховые интересы касаются личности гражданина (жизнь, здоровье, возраст, событие). Оно имеет особенный характер рисков: 1) желанные события, связанные с волей страхователя (брак, наступление возраста); 2) наличие третьего лица - застрахованного (в пользу которого будет осуществлена выплата); 3) страховое обеспечение определяется по усмотрению сторон; 4) страховые выплаты могут иметь накопительный характер (получение дополнительного дохода). Личное страхование имеет два вида страховых выплат -рисковые (сумма - при наступлении страхового случая) и накопительные (риск должен превратится в случай - всегда будет выплата). Например, бракосочетание и совершеннолетие.

Отличительным, в договоре личного страхования является условие о застрахованном лице. 6.