МЕТОДИКА ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКОВ

МЕТОДИКА ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКОВ. Методика определения кредитоспособности физических лиц ОАО «ПСБ» 2.1.1. Общие положения Методика определения кредитоспособности физических лиц устанавливает порядок анализа кредитоспособности и правила определения лимитов кредитования при обращении физических лиц в ОАО «ПСБ» за потребительским кредитом, а также за установлением кредитного лимита для предоставления кредитов в форме «овердрафт» при проведении операций с использованием банковских карт. Под анализом кредитоспособности физического лица, «заемщик», понимается оценка Банком целесообразности предоставления кредита этому заемщику с точки зрения вероятности своевременного погашения кредита и уплаты процентов за его использование.

Анализ кредитоспособности не производится и потребительские кредиты не предоставляются следующим категориям физических лиц: − в возрасте моложе 18 лет и старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин; − безработным или не имеющим постоянного места работы (за исключением предпринимателей, осуществляющих деятельность без образования юридического лица) − студентам дневных отделений вузов; − не имеющим постоянной регистрации (прописки) в месте нахождения филиала ОАО «ПСБ», в котором рассматривается заявка на получение кредита, за исключением случаев, когда заемщик имеет регистрацию в месте нахождения одного из филиалов банка, а обращается за получением кредита в филиал банка по месту фактического проживания; − имеющим недобросовестную кредитную историю по ранее выданным кредитам (нарушения сроков погашения свыше. 30 дней, наличие просроченной задолженности на момент обращения за новым кредитом или в случае, если взыскание кредита производилось в судебном порядке). Под лимитом кредитования физического лица понимается максимально допустимая сумма потребительского кредита, которая может быть предоставлена Банком заемщику по результатам оценки его кредитоспособности. Оценка кредитоспособности и определение лимита кредитования физического лица осуществляются кредитным работником исходя из результатов анализа анкетных данных заемщика, его служебного и имущественного положения, совокупных доходов и расходов заемщика, а также срока запрашиваемого кредита и принципа его ежемесячного погашения.

Сумма потребительского кредита, предоставляемого заемщику, требования по обеспечению и иные условия кредитования, определяются локальными нормативными актами банка для соответствующего вида кредита, при этом фактическая сумма потребительского кредита, не должна превышать лимита кредитования, рассчитанного на основе анализа кредитоспособности заемщика в соответствии с Методикой.

Кредитный лимит по банковской карте определяется по правилам Методики исходя из срока, в течение которого должны быть погашены обязательства заемщика, возникшие в текущем месяце (так называемый период оборачиваемости), который устанавливается локальным нормативным актом Банка на предоставление банковских карт с кредитным лимитом.

Инвестиционно-кредитный комитет (ИКК) определяет максимальный и минимальный размеры кредитного лимита по банковским картам.

Предоставление кредита в сумме, превышающей лимит кредитования заемщика или предоставление банковской карты с кредитным лимитом, превышающим максимальный размер кредитного лимита по банковской карте, осуществляется на основании решения Инвестиционно-кредитного комитета по ходатайству филиала. Основными источниками информации для оценки кредитоспособности и определения лимита кредитования физического лица являются документы, представленные заемщиком в соответствии требованиями локальных нормативных актов Банка на соответствующий вид потребительского кредита, сведения полученные кредитным работником в результате проведения интервью с заемщиком, его кредитная история. 2.1.2.