Политика государства - Лекция, раздел Экономика, Тема 1. Основные этапы развития экономической науки 11.3.1 Сущность, Формы И Функции Кредита...
11.3.1 Сущность, формы и функции кредита
Понятие кредита связано с так называемым ссудным капиталом. Ссудным капиталом называется капитал в денежной форме (денежный капитал), предоставляемый в ссуду его собственниками на условиях возвратности и срочности за плату в виде процента. Движение этого капитала называется кредитом.
В формировании ссудного капитала участвуют:
1. денежные средства предприятий, предназначенные для восстановления основного капитала и накапливаемые по мере перенесения его стоимости по частям на создаваемые товары в виде амортизации;
2. часть оборотного капитала, высвобождаемая в денежной форме в связи с несовпадением времени продажи изготовленных товаров и покупки сырья, топлива и материалов, необходимых для продолжения процесса производства;
3. капитал, временно свободный в промежутках между поступлением денежных средств от реализации товаров и выплаты заработной платы;
4. денежные доходы и сбережения частных лиц, включая все общественные слои населения, в формировании ссудного потенциала участвуют и денежные накопления государства, а также кредиты центрального банка и некоторые другие источники.
Ценой ссудного капитала выступает процент, который является оплатой полезности ссудного капитала, его способности приносить прибыль. Количественным определением процента является его норма (ставка). Например, если в ссуду отдан капитал размером 1 млн. руб., годовой доход с этого капитала - составит 130 тыс. руб., то норма процента - 13.
Норма процента зависит от спроса и предложения на ссудный капитал, который определяется: 1) масштабами производства; 2) размерами денежных накоплений всех слоев общества; 3) циклическими колебаниями производства; 4) сезонными условиями; 5) степенью инфляции: при делении инфляции процентные ставки растут; 6) государственным регулированием процентных ставок; 7) международными факторами - неуравновешенностью платежных балансов, колебаниями валютного курса, движением капиталов и валют между странами.
В процессе исторического развития кредит приобрел многообразные формы, основные из которых - это коммерческий и банковский кредит.
Коммерческий кредит - это кредит предоставляемый предприятиями, объединениями, предпринимателями и др. хозяйствующими субъектами друг другу. Коммерческий кредит предоставляется в товарной форме, прежде всего путем отсрочки платежа. В большинстве случаев коммерческий кредит оформляется векселем. Целью коммерческого кредита является ускорение реализации товаров.
Широкому использованию коммерческого кредита препятствует то, что он ограничен размерами резервного фонда предприятия-кредитора; будучи представлен в товарной форме, он не может, например, использоваться для выплаты заработной платы и, наконец, он может быть, предоставлен лишь предприятиями, производящими средства производства, тем предприятиям, которые их потребляют, а не наоборот. Эта ограниченность коммерческого кредита преодолевается путем развития банковского кредита.
Банковский кредит предоставляется владельцами денежных средств, банками, специальными кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами, ассоциациями) заемщикам в виде денежных ссуд. Объект банковского кредита - денежный капитал. Заемщик - предприниматель, государство, сектор домашних хозяйств; кредитор - владелец денежных средств, преимущественно банк. Банковский кредит выходит за рамки коммерческого, так как он не ограничен направлением, сроками и суммами кредитных сделок. Сфера его использования шире: коммерческий кредит обслуживает лишь обращение товаров, а банковский кредит - и накопление капитала, превращая в капитал часть денежных доходов и сбережений всех слоев общества. Для современной рыночной экономики характерно переплетение коммерческого и банковского кредита. Это проявляется при кредитовании не только предприятий, но и потребителей.
Потребительский кредит предоставляется частным лицам. Его объектами являются обычно товары длительного пользования (мебель, автомашины, холодильники, телевизоры и др.), разнообразные услуги. Потребительский кредит выступает в форме коммерческого кредита (продажа товаров с отсрочкой платежа через розничные магазины) и банковского (предоставления ссуд кредитными учреждениями на потребительские цели).
К другим распространенным формам кредита следует отнести: государственный, международный, ипотечный.
Государственный кредит - представляет собой систему кредитных отношений, в которой государство и местные органы власти выступают заемщиком, а население и частный бизнес - кредиторами денежных средств.
Международный кредит - представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Международный кредит предоставляется в товарной или денежной (валютной форме). Кредиторами и заемщиками являются банки, частные фирмы, государство, международные и региональные организации.
Ипотечный кредит - предоставляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли, зданий). Инструментом предоставления таких ссуд служат ипотечные облигации, выпускаемые банками и предприятиями. Ипотечный кредит используется главным образом для обновления основных фондов в сельском хозяйстве и способствует концентрации капитала в этой сфере.
Кредит выполняет следующие функции: перераспределительную, экономии издержек обращения, ускорения концентрации и централизации производства, и регулирования экономики.
Перераспределительная функция заключается в том, что свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора, государства аккумулируются и превращаются за плату во временное пользование. Через кредитный механизм ссудный капитал перераспределяется на основе возвратности между отраслями хозяйства, устремляясь в те сферы, которые обеспечивают получение большой прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами развития экономики.
Функция экономии издержек обращения осуществляется путем развития безналичных расчетов, ускорения обращения денег и замены наличного оборота денег кредитными операциями.
Важной функцией кредита является ускорение концентрации и централизации капитала. Кредит является одним из факторов превращения индивидуальных предприятий в акционерные общества, создания новых фирм, образования монополий и международных компаний.
Специфической функцией современной рыночной экономики является использование кредита наряду с деньгами и дотациями как инструмента регулирования экономики. Функция регулирования экономики - это сово-купность мероприятий, осуществляемых государством для изменения объема и динамики кредита в целях воздействия на экономику. Государство участвует в процессе движения ссудного капитала от источников к сферам приложения, регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, облегчая или затрудняя получение ссуд. Путем дифференциации процентных ставок за кредит, предоставления правительственных льгот и гарантий стимулируется преимущественное кредитование приоритетных предприятий и отраслей.
Все темы данного раздела:
Зарождение экономической мысли. Меркантилизм и физиократы
Экономическое мышление является ровесником человеческого общества. Первоначальные знания о том, как устроена хозяйственная жизнь, появились еще в глубокой древности. Они содержатся:
- в па
Меркантилизм XV-XVII века
Представители: англичанин Томас Ман (1571-1641) и француз Жан Батист Кольбер (1619-1683) считали, что единственной формой богатства являются благородные металлы - золото и серебро и сводили все мно
Предмет экономической теории
Экономика является разветвленной системой наук, которые изучают экономическую жизнь общества. Это и наука об общих принципах и законах экономического развития, и отраслевые экономич
Экономические законы
Изучение любой науки начинается с усвоения ее принципов, законов и методов.
Основными принципами экономической теории являются:
- Взаимодействие теории и практики.
Методы, исследования экономических явлений
Как и любая наука, экономика развивается эволюционно - изучает данные, развивает гипотезы, проверяет их. Факты и теоретические положения формируют экономическую политику. Связь межд
Общества
План лекции:
3.1. Триада основных проблем организации общества.
3.2. Механизм решения основных проблем в различных экономических системах.
3.3. Категория ресурсов.
Ресурсы
Рис. 3.1. Альтернативность использ
Модель технологического выбора
«Кривая производственных возможностей»
Сколько обществу следует производить товаров, а сколько услуг? Как при этом наиболее рационально распределить ресурсы? Ограниченност
Мировой опыт и Российская модель приватизации
Переход к рыночным механизмам регулирования экономики предполагает демонополизацию государственной собственности и создание разнообразных форм собственности, взаимно дополняющих друг друга и наибол
Тема 5. Анализ спроса и предложения
План лекции:
1. Принцип «невидимой руки» А. Смита.
2. Факторы, определяющие рыночный спрос. Закон спроса.
3. Факторы, воздействующие на предложение. Закон предложения.
Рыночное равновесие
Экономическая модель спроса и предложения стремится объяснить цены и количества товаров, обмениваемых на рынке на определенный период. Рыночное равновесие наступает тогда, когда нет тенденции к изм
Эластичность спроса и предложения
При анализе спроса и предложения часто интересует не абсолютный объем, а его изменение в ответ на изменение цены. Но объемы спроса и предложения могут измеряться в различных единица
Тема 6. Теория потребительского выбора
План лекции:
1. Потребности и предпочтения потребителя.
2. Концепция полезности и кривые безразличия.
3. Бюджетные ограничения.
4. Равновесие пот
Потребности и предпочтения потребителя
Основу спроса образуют потребности человека. Они подразделяются на первичные, т.е. связанные с самим существованием человека (пища, одежда, жилье) и вторичные, возникновение и изменение которых выз
Концепция полезности и кривые безразличия
Потребительские предпочтения можно описать, используя концепцию полезности и предельной полезности, Можно представить потребительские предпочтения также графически, используя кривые безразличия.
Кривые безразличия.
Предпочтения человека можно представить в графической форме, используя кривые безразличия. Кривая безразличия представляет собой совокупность потребительских наборов, которые обеспе
Бюджетные ограничения
Потребитель приобретает массу различных товаров и услуг. Каждый человек имеет свои предпочтения, отражающие его потребности. Однако поведение потребителя, его выбор зависят не тольк
Доступные рыночные наборы
( Доход - 5 долл. в неделю, Р х - 1 долл., Р у - 0,5 долл.)
Набор
Яблоки (Q х)
Апельсин
Изменение в доходе и ценах
Изменение в доходе и ценах вызовут сдвиг бюджетной линии. Изменение дохода вызывает параллельное смещение бюджетной линии (график А, рис.6.6).
Изменение цены товара Х повор
Эффект замещения и эффект дохода
Изменение цены вызывает реакцию потребителя в форме эффекта замещения и эффекта дохода.
Эффект замещения проявляется в реакции потребителя на повышениецены нормального блага, входящего в п
Равновесие потребителя
Модель поведения потребителя предполагает, что покупатель стремится получить наивысший уровень полезности, т.е. максимизирует полезность при наличном бюджетном ограничении.
Сущность и структура издержек
Любое предприятие стремится к получению максимального дохода от своей деятельности. Оно старается не только продать свой товар по выгодной для него цене, но и сократить свои затраты на производство
Предельные издержки фирмы
Динамика средних издержек характеризует положение фирмы на рынке, но не может определить линии предложения и точки оптимального объема производства. В нашем примере (рис. 7.4.) интервал (Q2
Анализ издержек фирмы в краткосрочном периоде
Следует различать издержки в краткосрочном и долгосрочном периоде.
Как уже упоминалось, краткосрочный период, это достаточно короткий период, для того чтобы предприятие мог
Эффект масштаба
Как упоминалось ранее, в долгосрочном временном интервале фирма может изменить все экономические ресурсы, следовательно, все издержки фактически могут выступать в качестве переменных. Таким образом
Понятие факторных доходов
Цель производственной деятельности в условиях господства рыночных отношений, как известно, заключается в получении доходов в результате реализации производственного продукта. В производстве принима
Теории заработной платы и рынок труда
Заработная плата - наиболее распространенная форма доходов большинства населения любой страны и в силу этого оказывает существенное влияние на размер спроса на рынках потребительски
Формы и системы зарплаты
Заработная плата существует на практике в двух основных формах: повременной и сдельной (поштучной). Повременная зарплата формируется в зависимости от продолжительности отработанного
Прибыль и механизм ее формирования
По вопросу о сущности прибыли в экономической теории также не существует единого мнения. Рассмотрим наиболее известные концепции по этому вопросу.
Теория прибыли, разработа
Ссудный процент и акционерный дивиденд
В развитой рыночной экономике доход приносит своим владельцам не только производительный капитал, но и капитал в форме денег как таковых. Это ссудный капитал, т.е. деньги, которые и
Общественное воспроизводство его типы и модели
Постоянно возобновляющийся и непрерывно повторяющийся процесс общественного производства называется воспроизводством. Воспроизводство есть естественное условие существования и разви
I (V +m)=II C
Естественно, что точно к такому же выводу мы придем, если будем рассматривать процедуру обмена с позиции работников. занятых во II подразделении.
Для осуществления расширенного воспроизвод
Система национальных счетов и макроэкономические показатели
Экономическое состояние каждой страны в целом складывается как сумма результатов экономической деятельности миллионов отдельных самостоятельных экономических субъектов. Чтобы оценит
Национальной экономики
План лекции:
1. Совокупный спрос и совокупное предложение. Факторы, влияющие на них.
2. Макроэкономическое равновесие и его нарушение.
3. Потребление, сбережения и инвест
Факторы, влияющие на них
Рынок в масштабе всей национальной экономики представляет собой единство и взаимодействие всех разнообразных рынков товаров и услуг и масштабов: спроса, предложения, цены. Для анали
Макроэкономическое равновесие и его нарушение
Равновесный объем производства и равновесный уровень цен в рамках национальной экономики формируется в результате взаимодействия совокупного спроса и совокупного предложения. Равновесие в националь
Потребление, сбережения и инвестиции в национальной экономике
Совокупный спрос определяется тремя составляющими: потреблением населения, инвестициями предприятий и государственными расходами. Если учесть, что государственные расходы идут также
Модели макроэкономического равновесия
Равновесное состояние национальной экономики является наиболее предпочтительным для стабильного ее развития. Определение объема национального производства, обеспечивающего ма
Цикличность развития экономики
Экономическое развитие любой страны за последние два века показало, что макроэкономическое равновесие постоянно нарушается и что сам процесс экономического развития представляет соб
Понятие денег и история их развития
11.1.1.Происхождение и исторические формы денег
Современная экономическая теория есть теория денег. И чтобы знать современную экономику, надо знать много о деньгах. Деньги
Теория денег и их значение в современной экономике
В истории экономической мысли выделяются три основных теории денег: металлистическая, номиналистическая и количественная.
Металлистическая теория денег появилась в эпоху ме
Структура современной кредитной системы
Современная кредитная система представляет собой совокупность кредитно-финансовых учреждений. Они подразделяются на: центральный банк; коммерческий банк; специализированные кредитно-финансовые инст
II.3.3. Основные направления денежно-кредитной политики
«Политика» - это «то, что относится к государству», «государственные дела», государственная деятельность. Поэтому денежно-кредитная политика - это особая деятельность государства. Совокупность меро
Тема 12. Макроэкономические проблемы инфляции и безработицы
План лекции:
1. Причины, история развития инфляции и ее типы.
2. Социально-экономические последствия инфляции.
3. Антиинфляционная политика.
4. З
Социально-экономические последствия инфляции
Инфляция разрушительна для рыночной экономики. Ее результатом может быть дезорганизация рыночных процессов, «взрыв» производства и потребления, усиление социальной направленности в
Монополии - > вменение - > фиктивный капитал - > инфляция.
Фиктивный капитал есть результат господства монополий (их монопольной власти на рынке), позволяющий им вменять свои претензии на сверхприбыль в цену их товаров (обеспечивая их высокий уровень) и в
Занятость и безработица
Безработица это временная незанятость экономически активного на-селения. Безработица характеризуется численностью взрослого трудоспособного населения, которое не имеет работы и нахо
О Безработица
Рис. 12.1.
По горизонтальной оси отмечается уровень безработицы, а по вертикальной - инфляции. Строится кривая. Если кривая лежит выше горизонтальной оси и правее вертикальной, это показыв
Финансовая система и государственный бюджет
Государственные финансы являются главным инструментом перераспределения валового внутреннего продукта.. Финансовая система представляет собой совокупность финансовых отношений и регулирующих их инс
Сущность, виды и функции налогов
Важнейшим источником поступлений в бюджет являются налоги. На их долю приходится до 90% всех доходов бюджета в промышленно развитых странах.
Налоги - обязательные платежи в бюджет или во в
Бюджетный дефицит и государственный долг
Сбалансированность бюджета предполагает равенство доходов и расходов. Однако практика бюджетного регулирования показывает, что почти во всех государствах расходы, как правило, превышают доходы бюдж
Кейнсианство и монетаризм как альтернативные концепции
План лекции:
1. Кейнсианская революция в экономической науке и создание современной макроэкономики.
2. Монетарная концепция государственного регулирования.
Кейнсианская революция в экономической науке и создание современной макроэкономики
Своеобразное осмысление последствий «Великой депрессии» отразилось в совершенно неординарных для того времени положениях книги Джона Кейнса «Общая теория занятости, процента и денег
Регулирования экономики
Альтернативной кейнсианству в США стала «чикагская школа» неолиберализма, монетарные идеи которой зародились еще в 20-е г.г. ХХ в. в рамках Чикагского университета. Самостоятельное значение америка
В аграрном секторе
Согласно утверждениям одной из ветвей науки, современное общественное производство возникло и развивалось на основе земледелия. По мере развития производительных сил от земледелия последовательно о
Агропромышленный комплекс (АПК). Его структура
Агропромышленный комплекс (АПК) представляет совокупность сфер и отраслей, которые связаны общественным разделением труда, находятся в производственно-технологическом, социально-экономическом и орг
В общем пространстве рынка АПК можно выделить следующие три структурные части: общеэкономическую, воспроизводственную и социальную.
Общеэкономическая структура обусловливается многоотраслевым характером и разнообразием производимой продукции. По мере дальнейшего развития общественного разделения труда, эта структура дифференцир
Земельная собственность и рента. Ценообразование в системе АПК
Сущность экономической реализации любого вида собственности состоит в получении собственником определенной выгоды, дохода.
Выше подчеркивалось, что собственность выступает
Мировое хозяйство: сущность, этапы становления, тенденции развития
Экономические процессы и явления не замыкаются в рамках национальных экономик. Общественное разделение труда давно вывело экономику за пределы государственных границ. Нарастающими т
Транснациональные корпорации и их место в мировом хозяйстве
Транснациональные корпорации занимают лидирующее положение среди институциональных образований вызванных процессом глобализации.
Транснациональная корпорация (ТНК) –
Экономического роста в России
Со времени завершения становления мирового хозяйства прошло сто лет. Мир очень сильно изменился. Прежде всего наблюдался весьма существенный рост мировой экономики. Напомним, что по
Новости и инфо для студентов