Банковская информация и обеспечение банковской тайны

Все темы данного раздела:

Общая характеристика банковского права
В российской юридической литературе понятие «банковское право» стало употреблять­ся довольно широко в связи со становлением и развитием банковской системы и банков­ской деятельности в условиях рыно

Предмет банковского права
Предметом банковского права являются банковская деятельность и банковские операции Банковская деятельность есть система действий специаль­ных субъектов, совершаемых ими как участниками еди

Банковские правоотношения
Банковские правоотношения — это урегулированные частными и публичными нормами права общественные отношения, складывающие в процессе деятельности банков и иных кредитных организаций, реализующих сво

Источники банковского права
Определение понятия источников банковского права предполагает первоначальное уяснение самого понятия источника права в принципе, затем установление совокуп­ности источников права, соотносимых с бан

Принципы банковского права
Банковская деятельность является одним из видов предпринимательской дея­тельности, в связи с этим право, регулирующее эту деятельность, детерминируется принципами двух типов: Во-первых, яв

Принцип свободы банковской деятельности.
Этот принцип основан на ст. 8 Конституции РФ. В РФ гарантируется единство экономического пространства, свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств, поддержка конкуренции, сво

Принцип двухуровневого построения банковской системы
Банковская система РФ является двухуровневой и включает Центральный банк РФ (Банк России) и кредитные организации. При этом кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлеч

Принцип сочетания государственного управления банковской системой и ее самоуправляемости
Управление и надзор за деятельность банка осуществляется как самим банком, там и Банком России. Контроль за хозяйственно-финансовой деятельностью банка осуществляется ревизионной комиссией, избирае

Принцип специальной правоспособности кредитной организации
Специальная правоспособность предполагает наличие у юридического лица лишь таких прав и обязанностей, которые соответствуют целям его деятельности и прямо зафиксированы в его учредительных документах.

Методы банковского права
Гражданско-правовой метод - равноправие участников правоотношения, автономия этих участников, свободны осуществлять свои права в своем интересе, свободно распоряжаются своим имуществом. Пу

Лицензирование в банковской сфере
Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, ус­тановленном настоящим Федеральным законом, за исключени­ем случаев, указанных в с

Государственная регистрация кредитных организаций
Кредитные организации подлежат государственной регистра­ции в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринима­телей» с учетом установл

Порядок регистрации кредитных организаций
При представлении документов, необходимых для государственной регистрации (заявление с ходатайством, учредительный договор, устав, бизнес-план), Банк России выдает учредите­лям кредитной организаци

Создание кредитных организаций
КО имеет право существования с момента ее государственной регистрации. КО подлежат государственной регистрации в БР, который осуществляет гос ре­гистрацию КО и ведет Книгу гос регистрации КО. Лицен

Реорганизация и ликвидация кредитных организаций
Ликвидация или реорганизация кредитной организации осу­ществляется в соответствии с федеральными законами с учетом требований настоящего Федерального закона. При этом государственная регистрация кр

Правовой статус и функции ЦБР
Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка РФ определя-' ются Конституцией РФ и федеральными законами. В настоящее время в отношении Цен­трального банка РФ действует Федерал

Управление ЦБР
Высшим органом Банка России является Совет директоров — коллегиальный орган определяющий основные направления деятельности Банка России. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 чле

Функции Национального банковского Совета
Национальный банковский совет — коллегиальный орган Бан­ка России. Численность Национального банковского совета составляет 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации Феде­р

Понятие и правовое положение коммерческого банка
Легальное определение коммерческого банка дано в ст. 1 ЗоБД. Оно может быть раскрыто через следующие признаки: а) банк является коммерческим юридическим лицом, т.е. таким организационным о

Управление коммерческим банком
Органами управления банка являются: общее собрание ак­ционеров; Совет директоров банка; Правление банка; Председа­тель Правления банка. · Общее собрание акционеров является высшим органом

Банк России, как банк, орган государственного управления, центр банковской системы и контрагент государства
Компетенция Банка России включает в себя тот объем полномочий, который необхо­дим для реализации возложенных на него функций. Основными функциями Банка России являются следующие: 1) разраб

Надзорные функции ЦБР
Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятель­ностью кредитных организаций. Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банков

Правовые основы кредитно-денежной политики государства
Конституция РФ возлагает задачу проведения единой финансовой, кредитной и денежной политики на Правительство Российской Федерации. Центральный банк независим от Правительства и на практике именно о

Правовое регулирование государственного рублевого и валютного долга. Государственный займ
С целью образования денежных фондов государство использует доброволь­ный метод их привлечения - займы и вклады, вносимые населением на хране­ние в банки. Возникшие при этом отношения основываются н

Государственные ценные бумаги
Государственные ценные бумаги – это бумаги, которые выпускаются и обеспечиваются государством и используются для пополнения государственного бюджета. Различают следующие виды государственных ценных

Правовые особенности работы банков с государственными облигациями
Рынок государственных облигаций является достойной альтернативой рынку банковских депозитов для юридических лиц и сберегательных вкладов для физических лиц, во многом превосходя последние как по па

Основные направления и способы регулирования денежного обращения. Эмиссия наличных денег
Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлени­ями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и ут­верждается в порядке

Правовые формы и способы регулирования денежного дефицита
Бюджетный дефицит (денежный дефицит) стимулирует рост производства и увеличение занятости за счёт увеличения потребительских и инвестиционных расходов государства, то есть за счёт увеличения совоку

Информация как объект банковских правоотношений и ее правовой режим.
Осуществление банковских операций, ведение банковской деятельности, совершение конкретных банковских сделок в определенном плане представляет собой получение, переработку, хранение и использование

Открытая информация о банковской деятельности и порядок ее предоставления.
Открытость банковской информации означает обязанность банка, с одной стороны, публиковать определенный круг сведений, адресованных неопределенному числу лиц, а с другой — сообщать любому обратившем

Понятие режима банковской тайны.
Коммерческая (в том числе банковская) тайна связана с интересами обеспечения законной предпринимательской деятельности (часть 1 статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации). Содержание банко

Субъекты, имеющие право знакомиться с банковской тайной.
Определение круга субъектов, имеющих право знакомиться со сведениями, составляющими банковскую тайну, необходимо с позиций банковского права обсуждать при одном условии. Закон должен определять кру

Институт банковского счета.
Правовое регулирование института банковского счета осуществляется на основе значительного числа нормативно-правовых актов различного юридического значение и, что крайне важно, принадлежащих к разли

Понятие договора банковского счета
Открытие и ведение банковских счетов является наиболее важной пассивной операцией как для банков, опосредующих таким образом привлечение денежных средств, так и для клиентов, получающих возможность

Юридическое оформление счетов организаций в банке
Договор банковского счета заключается в простой письменной форме (п. 1 ст. 161 ГК РФ). Как правило, банк и клиент заключают единый договор банковского счета, хотя действующее законодательство допус

Бесспорное списание денежных средств со счета
Без распоряжения клиента а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом, средства с банковского счета могут быть списаны по решению суда. Законодател

Срок операций по счету. Очередность списания денежных средств со счета
Основными операциями, совершаемыми по банковскому счету, являются: · зачисление на счет клиента поступающих денежных средств; · списание со счета клиента определенных денежных сум

Расторжение договора банковского счета
Закрытие банковского счета осуществляется на основании расторжения договора банковского счета. Расторжение договора возможно: а) по заявлению клиента - в любое время; б) по требов

Правовые формы кредитования дебиторской задолженности
Дебиторская задолженность есть задолженность организации по платежам. На теоре­тическом уровне дебиторскую задолженность можно определить как «наличие у клиента права требования платежа, возникшего

Учет векселей как форма кредитования
Учет векселей как форма кредитования дебиторской задолженности представляет собой операцию, при которой «банк, принимая вексель от векселедержателя, выдает ему сумму этого векселя до срока платежа

Залог векселей
Вексель может выступать предметом залога. Залоговые операции с векселями проводить намного проще, чем с другими ценными бумагами. Такие операции не связаны с перерегистрацией владельцев ценных бума

Форфейтинг как форма кредитования дебиторской задолженности
Договор форфейтинга характеризуется аналогичными показателями (как в факторинге), однако, используется чаще в международной торговле. При данной форме кредитования дебиторской задолженности применя

Элементы кредитования в договорах факторинга и лизинга
Наиболее распространенным на практике и урегулированным законодательно способом кредитования дебиторской задолженности является факторинг. Оттавская конвенция УНИДРУЛ от 28 мая 1988 г. «О междунаро

Правовое регулирование кредитных отношений
Основу правового регулирования кредитного договора составляют: глава 42 (ст. 807-821) ГК РФ; Инструкция ЦБР от 30 июня 1997г. № 62а «О порядке формирования и исполнения резерва на возможные потери

Источники банковского кредитования
Источником банковского кредитования, как правило, являются привлеченные денежные средства. В этом плане важно зафиксировать, что банк при кредитовании рискует не столько своими собственными денежны

Отличие банковского и коммерческого кредита
Источники банковского и коммерческого кредитования принципиально разные, и их правовой характер предопределяет разные подходы правового регулирования. Источником банковского кредитования, как прави

Понятие и элементы кредитного договора
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуе

Форма кредитного договора. Срок возврата кредита
Банковское кредитование осуществляется в специальной предписанной законом форме — кредитном договоре, правоотношения по которому, как уже было отмечено, в общих чертах регулируются §2 гл. 42 ГК РФ.

Проценты по кредитному договору.
Третий раздел кредитного договора отражает уровень уплачиваемых банку процентов за пользование кредитом. В этом разделе целесообразно зафиксировать процентную ставку: а) в период предусмотренный до

Ответственность сторон кредитного договора
1. Согласно требованиям ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере (определяется существующей в месте жительства креди

Статья 176 УК РФ. Незаконное получение кредита
1. Получение индивидуальным предпринимателем или руководи­телем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяй

Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности
Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от платы ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего суде

Понятие и элементы договора банковского вклада
По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступив­шую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада

Форма договора банковского вклада
Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удо­стоверено сберегательной книжкой, сб

Виды договоров банковского вклада
В зависимости от установленного договором порядка возврата вкладов (депозитов) вкладчику они подразделяются на вклады до востребования и срочные. Под срочными следует понимать любые вклады, по усло

Проценты на вклад
Статья 838 ГК РФ. Проценты на вклад 1. Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. При отсутствии в договоре условия

Налогообложение доходов по вкладу
В соответствии с п. 2 ст. 224 Налогового кодекса Российской Федерации доходы по вкладам в банках в части превышения суммы, рассчитанной исходя из действующей ставки рефинансирования Центрального ба

Банковские расчетные правоотношения
Осуществление практически любых платежей реализуется посредством совершения ряда взаимосвязанных действий. Следовательно, расчетными следует признать правоот­ношения, возникающие между субъектами х

Условия расчетных отношений
Структура расчетных правоотношений содержит три основных элемента: субъектный состав; объект правоотношений; а также содержание как совокупность прав и корреспон­дирующих им обязанностей субъектов.

Расчеты платежными поручениями, по инкассо
Платежным поручением является оформленное расчетным документом распоря­жение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, о переводе оп­ределенной денежной суммы на счет получател

Расчеты по аккредитиву и чеками
Аккредитив представляет собой условное денежное обязательство, принимаемое бан­ком (банку-эмитенту) по поручению плательщика о производстве платежей в пользу получателя средств по предъявлен

Способы обеспечения банковских кредитов
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, пору

Банковская гарантия
Одним из способов Измерения уровня риска является анализ зависимых и независи­мых, внешних и внутренних факторов, оказывающих влияние в конкретной си­туации, с помощью методов экспертных оценок. Кр

Статья 359. Основания удержания
1. Кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче долж­нику либо лицу, указанному должником, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещению

Статья 363. Ответственность поручителя
1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обес­печенного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручител

Статья 334. Понятие и основания возникновения залога
1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (за­логодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обяза­тельства получить удовлетворение из стоимости заложенного

Статья 380. Понятие задатка. Форма соглашения о задатке
1. Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из догова­ривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей дру­гой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспеч

Правовое регулирование работы банков с ценными бумагами
Осуществление операций с ценными бумагами на организованном биржевом рынке невозможно без услуг участников рынка ценных бумаг, осуществляющих профессиональ­ную деятельность на фондовом рынке. Закон