Научно-технический прогресс в филиале

Научно-технический прогресс в филиале. АСБ Беларусбанк Организация и разработка научно - исследовательских работ проводится на предприятии для повышения качества оказываемых услуг и сокращения затрачиваемого времени работников филиала 514 АСБ Беларусбанк на оказание банковских услуг.

По состоянию на 01.01.2004г. в филиале имеется десять автоматизированных отделений, шесть из них - 315, 327, 329, 335, 336, 353 подключены с помощью линий волоконно-оптической связи, отделение 334 подключено с помощью мегабит-модемов. Филиал оснащен вычислительной техникой в составе 257 компьютеров, из них 174 компьютера использовано для организации производительных рабочих мест. Количество компьютеров класса 386-486 составляют 34 единицы. Из имеющихся 203 принтеров 21 лазерный и 15 струйных, малопроизводительные принтера составляют приблизительно 10 всего парка печатающих устройств.

В филиале эксплуатируется полный перечень программных продуктов, предназначенных для автоматизации банковской деятельности. В настоящее время помещения филиала и отделений в основном соответствуют предъявляемым требованиям. На некоторых отделениях требуют доработки вопросы организации мест для приема пищи. АХО филиала получены заявки для приобретения всего необходимого для этих целей. Разработанный фирмой Энерговент проект модернизации системы вентиляции первый этап выполнен в 2003 году значительно улучшит микроклимат в оперзале и кассовых кабинах.

В основном меры, принимаемые, для улучшения технического обеспечения работы предприятия связаны с модернизацией и обновлением оргтехники и средств связи отдела по продажам.

В начале 2004 года для офиса филиала 514 АСБ Беларусбанк была установлена локальная сеть для всех пользователей через центральный сервер с коммутаторами пользователи подключены по принципу звезда Имеется выход в Интернет и доступ к электронной почте. Во всех офисах предприятия установлена специальная программа электронной почты, которая обеспечивает очень высокую скорость доставки почты внутри общей системы. Так же в 2004 году была установлена новая телефонная сеть на основе мини- АТС. Ее преимуществом является то, что эта связь цифровая и позволяет соединять друг с другом всех абонентов простым нажатием клавиши.

Постепенно идет переоснащение рабочих мест более современной офисной техникой. На всех рабочих местах установили новые персональные компьютеры на базе процессора Pentium - 4, что позволяет ускорить обработку - информации и установить более современные версии - операционных систем. Кроме этого все рабочие места оснащены мониторами последнего поколения - LCD. Они намного компактнее обычных мониторов, что обеспечивает более рациональное использование всей площади рабочего стола.

Принтеры постепенно заменяются на лазерные, для того чтобы обеспечить высокий уровень печати различных документов, предназначенных для клиентов филиала 514 АСБ Беларусбанк. Для оптимизации использования рабочего времени и удобства сотрудников предприятия в каждом офисе установлены такие дополнительные виды оргтехники, как сканеры, ксероксы. В первом квартале 2005г. планируется открытие отделения 514 374 на территории ОАО Пивзавод Оливария на семь рабочих мест. Также в первом квартале 2005 года планируется повторная разводка структурированной кабельной системы в отделении 327 - пенсионном отделе после проведения ремонта в здании по ул. Ивановская, 39. Предполагаемая сумма затрат на прокладку кабельной системы составляет 6000 долларов США. Во втором-третьем квартале 2005г. планируется подключение к линиям оптоволоконной связи отделения 514 343 по адресу станция метро Партизанская, торговый центр Подземный город. На четвертый квартал запланирован переезд отделения на выставочном центре Экспобел, находящегося в районе поселок Боровая.

Находящееся рядом отделение на территории рынка Аквабел работает с хорошим уровнем рентабельности, открытие отделения на территории нового рынка является частью проекта развития филиала в 2004г. В новое отделение планируется установить 6 компьютеров с принтерами, из них три компьютерно-кассовые системы, файловый сервер, произвести монтаж ЛВС типа витая пара и подключить отделение к оптоволоконной линии связи.

Предполагаемая сумма затрат составляет 17000 долларов США, из них 4000 ЛВС и 13000 ВОЛС. Заявленное к закупке количество автоматизированных рабочих мест компьютеры Celeron и принтера EPSON-880 учитывает планируемый рост штатной численности отделов и служб, а также в связи с открытием нового отделения.

На 1 января 2004 года экономические нормативы филиала составляют краткосрочная ликвидность 0,3 норматив - 1 мгновенная ликвидность 30,7 норматив - 20 текущая ликвидность 56,2 норматив - 70 . В части коэффициентов ликвидности очевидно отклонение от нормативов.

Это связано со значительным уменьшением остатков на субкорсчете филиала после перечисления прибыли 2002 года. Остатки на субкорсчете являются высоколиквидными активами и снижение их привело к резкому спаду коэффициентов ликвидности. На конец 2002 года данные показатели выглядели следующим образом краткосрочная ликвидность 1,4 норматив - 1 мгновенная ликвидность 358,6 норматив - 20 текущая ликвидность 182,5 норматив - 70 . Финансовое развитие филиала за последние три года можно проследить из приведенного ниже анализа баланса.

Активы за последние три года изменялись следующим образом. В 2001 году темп роста активов составил 92 , в 2002 году - 112 , в 2003 году - 59 . Большой прирост активов в 2002 году объясняется объединением филиалов 514 и 522. На протяжении трех лет самый большой удельный вес в активах филиала продолжает занимать ссудная задолженность клиентов.

Рост ее колебался. Так, в 2002 году остаток кредитов вырос в 1,78 раза, в 2003 году - в 2,47 раза, в 2003 году - в 1,9 раза. Несмотря на то, что в 2003 году рост ссудной задолженности был не самым высоким, удельные вес ее в активах филиала значительно вырос. На начало 2002 года он составлял 61,4 от активов, на начало 2003 года - 71,3 , на 1 января 2004 года кредиты составили 85,3 от активов филиала. Это связано с изменением структуры актива, прежде всего, в отношении корсчета.

На протяжении 2001 и 2002 года остатки на субкорсчете филиала росли высокими темпами - более чем в пять раз за год. И на конец 2002 года остатки на корсчете занимали 15 в активе филиала. На конец 2001 года данные средства занимали четвертую позицию по удельному весу в активах филиала, на конец 2002 года - вторую после кредитов. В 2003 году ситуация изменилась. В начале года корсчет уменьшился на сумму перечисленной прибыли, что уменьшило остаток корсчета более, чем в два раза. Несоответствие темпов роста привлеченных и размещенных средств привело к тому, что к концу года отрицательный остаток корсчета составил более четырех миллиардов рублей. В активе филиала остался только валютный корсчет, остатки по которому незначительны и занимают только 2,2 в общей структуре.

На протяжении трех лет заметно постоянное снижение ресурсов, размещенных на межфилиальном рынке. Это связано с активным кредитованием в иностранной валюте, и, как следствие, отсутствием свободных валютных ресурсов.

Более того, нам приходится привлекать валютные средства в центральном аппарате. Прирост средств, размещенных в фонде обязательных резервов НБ РБ, в течение трех лет был непостоянен. Так, за 2001 год рост составил 180 , за 2002 год - 81 , за 2003 год - 112 . Снижение темпа роста в 2002 году по сравнению с 2001 объясняется уменьшением процента отчислений в ФОР. В 2003 году изменилась методика расчета, была отменена льгота на сумму инвестиционных кредитов, в связи с чем отчисления значительно увеличились, несмотря на очередное снижение ставки отчислений.

Это привело к тому, что средства в ФОР имеют второй по величине удельный вес в активах филиала. В 2003 году значительно выросли прочие активы. Это связано в первую очередь с ремонтами в оперзале и в отделении 514 327. Так, на начало 2004 года на счете 6749 Расходы будущих периодов учтено ремонтных работ по этим двум объектам на сумму 797,6 млн. рублей. Также сумма аванса по ремонту отделения 514 327 составила 194,3 млн. рублей.

По причине такого увеличения, удельный вес прочих активов составил на конец 2003 года 3,92 , в то время, как на конец 2002 года составлял 2,18 , на конец 2001 г - 3,26 . В 2001 и 2002 годах в структуре активов прочие активы занимали последнюю позицию по удельному весу, в 2003 году они превысили размер корсчета и ресурсов, размещенных на межфилиальном рынке. В цифрах изменение активов за последние три года можно увидеть в приведенной ниже таблице 1.1. Таблица 1.1. Изменение активов за 2001-2003 гг млн.руб. Дата Кредиты ФОР Корсчет МФО ОС Прочие Итого на 01.01.2001 7542.4 298.4 251.4 2417.1 539.5 366.4 11415.2 на 01.01.2002 13444.0 834.9 1285.5 4298.8 1328.0 713.7 21904.9 на 01.01.2003 33189.0 1511.2 6880.4 1865.5 2078.3 1014.5 46538.9 на 01.01.2004 63176.4 3205.4 1633.7 19.4 3104.9 2903.7 74043.5 Увеличение за 2001 г. 1.78 2.80 5.11 1.78 2.46 1.95 1.92 Увеличение за 2002 г. 2.47 1.81 5.35 0.43 1.56 1.42 2.12 Увеличение за 2003 г. 1.90 2.12 0.24 0.01 1.49 2.86 1.59 Как было сказано выше, основную долю активов занимают кредиты клиентам.

Структура кредитов за последние три года приведена ниже. Таблица 1.2. Структура кредитов за 2001-2003 гг млн.руб. Дата ЮЛ вексель с отсрочкой платежа ЮЛ краткосрочные ЮЛ на инвестиции Ли-зинг Факторинг ЮЛ-просроч. и сомн. ФЛ потреб.

ФЛ жилье ФЛ льготные Итого на 01.01.2001 0.0 1978.1 1317.7 0.0 0.0 1644.9 38.0 95.2 2468.5 7542.4 на 01.01.2002 472.5 1565.3 5254.0 0.0 0.0 2202.6 45.2 184.3 3720.1 13444.0 на 01.01.2003 661.0 3989.7 13521.0 73.3 0.0 10.6 198.1 707.6 14038.3 33199.6 на 01.01.2004 2746.8 6147.9 33155.8 40.3 11.9 0.0 1055.2 1518.6 18499.8 63176.4 Увеличение за 2001 г. 0.79 3.99 1.34 1.19 1.94 1.51 1.78 Увеличение за 2002 г. 1.40 2.55 2.57 0.00 4.39 3.84 3.77 2.47 Увеличение за 2003 г. 4.16 1.54 2.45 0.55 0.00 5.33 2.15 1.32 1.90 Что касается кредитов юридическим лицам, наблюдается снижение удельного веса кредитов в текущую деятельность и, наоборот, рост по кредитам инвестиционным.

Это объясняется тем, что основное направление кредитования филиала - кредиты лизинговым компаниям.

Также изменения произошли и с льготными кредитами физическим лицам. В 2002 году, в результате присоединения филиала 522 с большой базой льготных кредитов, удельный вес их вырос с 27,67 до 42,28 в общей сумме кредитного портфеля филиала. Однако, в 2003 году рост кредитов юридическим лицам значительно превышал рост льготных кредитов физическим лицам.

Вследствие этого, удельный вес льготных кредитов снизился до 29,28 . В последнее время в филиале возрастали объемы кредитования посредством векселя с отсрочкой платежа. Это направление начало развиваться в 2001 году. За 2002 год объемы выросли в 1,4 раза. В 2003 году - в 4,16 раза. Несмотря на это, удельный вес таких кредитов остается небольшим - 4,35 от кредитного портфеля филиала. Кредиты физическим лицам за счет ресурсов банка на строительство и приобретение жилья самого большого темпа роста достигли в 2002 году - в 4,39 раза. Однако, наибольший удельный вес эти кредиты имеют в 2003 году 2,4 по сравнению с 2,13 в 2002 году и 1,37 в 2001 году. На протяжении двух последних лет наибольших темпов роста достигали потребительские кредиты физическим лицам, хотя их объемы продолжают оставаться незначительными.

Так, в 2001 году темп роста таких кредитов составил 19 при удельном весе 0,34 , в 2002 году потребительские кредиты возросли в 4,39 раза удельный вес их также вырос до 0,6 . В 2003 году такие кредиты выросли в 5,33 раза. Это самый большой темп роста по всем кредитам за последние три года. Отчасти благодаря этому, удельный вес их вырос до 1,67 . Такие большие темпы во многом обусловлены тем, что процентная политика АСБ Беларусбанк в 2003 году была направлена на снижение процентных ставок как по рублевым, так и по валютным кредитам.

Также появились новые кредиты, привлекательные для населения, например, на покупку автомобиля, по некоторым кредитам стало возможным выдавать часть наличными деньгами. Пассивы филиала самого большого темпа роста достигли в 2002 году - в 2,12 раза. Темп роста в 2003 году ниже - всего 59 . Снижение темпов роста в 2003 году произошло практически по всем статьям.

Так как в начале 2003 года была перечислена прибыль в размере 3,8 млрд. рублей, статья собственный капитал и резервы уменьшилась. Удельный вес этой статьи на 1 января 2004 года составил 13,4 , в то время, как на начало 2003 года - 18,5 , на начало 2002 года - 16,4 . Это привело также к тому, что на конец 2003 года в структуре пассивов появилась такая статья, как пассивное сальдо корсчета в размере 4,4 млрд. рублей.

Данная статья занимает на конец 2003 года 6 в структуре пассивов. Структура пассивов филиала приведена ниже в таблице. Таблица 1.3. Структура пассивов за 2001-2003 гг млн.руб. Дата Средства клиентов Пассивное сальдо корсчета Ресурсы привлеч.в с-ме АСБ бесплат. ЦКР и трансфор-мир. Собств. Капитал прибыль износ сч.7390 Резерв под НЕССИ-С Прочие Итого на 01.01.2001 3647.6 307.5 672.6 3471.1 1315.3 1644.9 356.3 11415.3 на 01.01.2002 8675.4 0.0 3591.9 3727.7 2897.8 2202.6 809.5 21904.9 на 01.01.2003 19264.9 0.0 8617.0 11866.8 5733.1 0.0 1057.1 46538.8 на 01.01.2004 34120.1 4436.0 9954.0 18151.7 5526.0 0.0 1855.6 74043.5 рост 2001 г. 2.38 0.00 5.34 1.07 2.20 1.34 2.27 1.92 рост 2002 г. 2.22 2.40 3.18 1.98 0.00 1.31 2.12 рост 2003 г. 1.77 1.16 1.53 0.96 1.76 1.59 Наибольший удельный вес в пассивах филиала занимают средства клиентов.

Удельный вес их колебался от 39,6 на начало 2002 года до 46,1 на начало 2004 года. Увеличению удельного веса данного направления в 2003 году способствовал самый большой темп роста по сравнению с остальными пассивами - в 1,77 раза. Структуру средств клиентов за три года можно увидеть из приведенной таблицы.

Таблица 1.4. Структуру средств клиентов за 2001-2003 гг млн.руб. Дата Ср-ва бюдж внебюдж.фон. и организаций, фин-мых за счет бюджета Ср-ва юр.лиц до востр.

Векселя и депозит. сертиф. Ср-ва ИП срочные депозиты юр.лиц Ср-ва физ.лиц до востреб. Срочные депозиты физ.л. Сберег. Сертиф. Итого на 01.01.2002 301.89 1393.48 60.00 133.61 216.80 200.36 6383.48 0.00 8689.62 на 01.01.2003 1727.36 4384.21 175.28 263.73 516.00 809.25 11383.23 5.80 19264.86 на 01.01.2004 2642.75 11157.92 624.00 440.44 1229.98 2130.70 15638.56 255.72 34120.07 рост 2002 г. 5.72 3.15 2.92 1.97 2.38 4.04 1.78 2.22 рост 2003 г. 1.53 2.55 3.56 1.67 2.38 2.63 1.37 44.09 1.77 Как видно, самую большую долю в средствах клиентов имеют срочные депозиты физических лиц, несмотря на значительное снижение из года в год их удельного веса. 1.3.Управление в филиале 514 АСБ Беларусбанк Миссия банка - оказывать на коммерческой основе полный комплекс банковских услуг клиентам физическим и юридическим лицам на уровне международных стандартов, обеспечивать кредитование целевых государственных программ для развития приоритетных отраслей экономики, привлекать дополнительные финансовые ресурсы для инвестиций в социальную сферу и экономику страны при допустимых уровнях рыночных рисков, гарантирующих защиту вкладов населения и средств на счетах юридических лиц от угрозы банкротства банка.

Стратегия деятельности банка направлена на выполнение задач, определенных Программой социально-экономического развития страны на 2001-2005гг Основными направлениями денежно-кредитной политики на 2005 год и Концепцией развития банковской системы на 2001-2010 гг. Стратегическая цель банка - поддержание финансовой устойчивости банка, сохранение лидирующих рыночных позиций банка и его конкурентоспособности путем выбора оптимальной стратегии продаж, повышения уровня качества обслуживания клиентов, совершенствования банковских информационных технологий, обеспечения роста объемов продажи банковских услуг, повышения рентабельности деятельности банка.

Основные задачи банка - повышение финансовой устойчивости банка, наращивание собственного капитала и уставного фонда - наращивание ресурсного потенциала банка, оптимизация активов и пассивов по срокам, целям и стоимости - улучшение качества кредитного портфеля - развитие розничного бизнеса - развитие корпоративного бизнеса - дальнейшее развитие системы управления банковскими рисками, совершенствование системы внутрибанковского контроля - унификация и оптимизация бухгалтерского учета - совершенствование и развитие информационных технологий - совершенствование кадровой политики банка - совершенствование организационной структуры и региональной сети - развитие материально-технической базы. Банк состоит из центрального аппарата, филиалов-областных управлений, филиала - Минского управления, зарубежных представительств, филиалов и их структурных подразделений.

Филиалом Банка является областное управление, Минское управление, выполняющее все или часть операций Банка, относящихся к его основной деятельности, расположенное вне места нахождения Банка, и осуществляющее методологическое и организационное руководство, контрольно-ревизионные функции в отношении филиалов, территориально подчиненных управлению.

Типовая структура филиала АСБ Беларусбанк предусматривает создание следующих структурных подразделений Руководство Юридический отдел - Отдел по работе с персоналом - Финансово-экономический отдел - Отдел бухгалтерского учета - Отдел по работе с физическими лицами - Отдел по работе с юридическими лицами - Отдел кредитования населения - Отдел кассовой работы и инкассации - Отдел ревизий - Отдел автоматизации - Отдел безопасности - Административно-хозяйственный отдел - Операционный отдел - Отделения - Обменные пункты валют - Операционные передвижные кассы 1.4.