Тема 1. Історія виникнення та розвиток банківських систем
Тема 1. Історія виникнення та розвиток банківських систем - раздел Философия, КОНСПЕКТ ЛЕКЦІЙ з дисципліни ГРОШІ І КРЕДИТ План
1. Походження Та Розвиток Банків.
2. Поняття, Призначе...
План
1. Походження та розвиток банків.
2. Поняття, призначення та класифікація банків.
3. Особливості функціонування, становлення і розвиток банківської системи України.
1. Походження та розвиток банків
Словом bancheri в Генуї в XII ст. називали міняйла, а стіл, на якому він розкладав свої монети, називався banco. Старофранцузьке слово banque та італійське banca декілька сотень років тому означали одне й те саме – «лавка міняйли». Слова banquier та bankier у французькій та німецькій мовах позначають власника капіталу, що має можливість одноосібно визначати стратегію та тактику використання фінансових ресурсів.
Виникнення банків і банківської справи історично пов’язане з потребою ринку у посередницькій діяльності з розміну та обміну цінностей, що виконували функцію грошей при обмінних та торговельних операціях. На окремих етапах розвитку та розширення ринку посередниками виступали, з одного боку, перекупники, купці або система торговельних послуг, а з іншого міняйли, банкіри та фінансово-кредитна система.
У XVI-XVIІ ст. купецькі гільдії деяких міст (Венеції, Генуї, Мілана, Амстердама, Гамбурга, Нюрнберга) створили спеціальні жиробанки для здійснення безготівкових розрахунків між своїми клієнтами-купцями. Жиробанки вели розрахунки між клієнтами в спеціальних грошових одиницях, виражених у певних вагових кількостях благородних металів. Свої вільні грошові кошти жиробанки надавали в кредит державі, містам і привілейованим зовнішньоторговельним компаніям.
В Англії банківська система виникла в XVI ст., причому перші банкіри вийшли із майстрів-золотарів чи купців.
На українських землях формування банківської системи пов’язують із появою мережі установ Державного банку Російської імперії. У 1860 році його контори відкрили в Києві, Харкові, Одесі, а також відділення у Полтаві.
Сформована фінансово-кредитна система України ХІХ-XX ст. охоплювала: державні, іпотечні, акціонерні, приватні, сільські, міські, громадські банки, товариства взаємного кредитування, позичково-ощадні каси, ломбарди.
2. Поняття, призначення та класифікація банків
Сучасний банк – це універсальне фінансове підприємство, що здійснює професійне управління грошовими ресурсами суспільства й виконує відповідні специфічні функції в економіці на законній підставі та під юрисдикцією державних органів, що забезпечують регулювання та контроль банківської діяльності.
У найбільш агрегованому вигляді, з точки зору забезпечення вирішення основних цілей і завдань, покладених на банки, можна виділити такі групи функцій:
Ø платіжно-розрахункова;
Ø ощадно-капіталотворча;
Ø кредитно-інвестиційна.
Банки класифікуютьза такими критеріями:
1. За формою власності банки поділяються на: унітарні та колективні.
2. Залежно від організаційної форми банки з колективною формою власності представлені на банківському ринку акціонерними товариствами відкритого та закритого типу, кооперативними банками.
3. За походженням капіталу розрізняють банки: з вітчизняним капіталом; за участю іноземного капіталу; зі стовідсотковим іноземним капіталом.
4. Залежно від розміру активів банки поділяються на малі (менше 0,4 млрд. грн.), середні (0,4 – 1,3 млрд. грн.), великі (1,3 – 2,5 млрд. грн.) та найбільші (більше 2,5 млрд. грн.).
5. Залежно від діапазону операцій: універсальні – широкий спектр операцій; з клієнтською спеціалізацією – кооперативні банки, біржові банки, страхові; з галузевою спеціалізацією – обслуговують переважно юридичних та фізичних осіб у межах певного виду діяльності; функціональною спеціалізацією – виконують переважно вузьке коло спеціалізованих операцій – інвестиційні, інноваційні, ощадні, іпотечні, облікові, депозитні, земельні, поштово-пенсійні, промислові, агропромислові, біржові, лізингові, торговельні, експортно-імпортні.
3. Особливості функціонування, становлення і розвиток банківської системи України
Банківська системамає дворівневу побудову.Контроль та регулювання діяльності банків другого рівня здійснюється центральним банком – НБУ.
Основні етапи становлення та розвитку банківської системи України:
І етап: 1988 – 1990 рр. – створення прототипу системи українських комерційні банків у складі банківської системи СРСР;
II етап: 1991 р. – І півріччя 1992 р. – перереєстрація українських комерційних банків і початок формування банківської системи України як незалежної держави;
III етап: II півріччя 1992 р. – 1993 р. – розвиток банківської системи України в умова становлення економічного і політичного суверенітету;
IV етап: 1994 – 1996 рр. – розвиток банківської системи на першому етапі реалізації курсу економічних реформ монетарними методами;
V етап: 1997 – 1998 рр. – розвиток банківської системи в умовах поглиблення фінансово-економічної кризи, поступового переходу до поєднання монетарних методів управління економікою і заходами щодо її структурного реформування;
VI етап: 1999 р. – по теперішній час – розвиток банківської системи в умовах реструктуризація економіки, падіння доходності банківських операцій укрупнення та консолідації капіталу банків.
Створення та реєстрація банку
За законодавством України банки можуть створюватися лише у формі акціонерних товариств та кооперативних банків.
Учасниками банку можуть бути юридичні й фізичні особи, резиденти та нерезиде
Ліцензування банків і банківської діяльності
Банківська ліцензія – це документ, на підставі якого банки мають право здійснювати в комплексі базові банківські операції. Ліцензія на виконання окремих операцій – це документ, який видається юриди
Реорганізація та ліквідація банку
Одним з найважливіших заходів впливу на етапі вдосконалення та реформування банківської системи є реорганізація та реструктуризація банків. У цілому реорганізація обходиться значно дешевше,
Структура і форми управління Національного банку України
Вищим органом управління Національного банку України є Рада НБУ, яка складається з 14 членів. Головним завданням Ради виступає розробка та контроль здійснення Основних засад грошов
Тема 5. Класифікація банківських операцій і послуг
План
1. Основи класифікації банківських операцій послуг.
2. Пасивні банківські операції та їх характеристика.
3. Активні банківські операції та їх характеристика.
Сутність розрахункових відносин
Грошовий оборот – сукупність грошових розрахунків незалежно від способу та форми їх здійснення.
Основну частину грошового обороту становить платіжний оборот, у якому гроші функціонують як
Платіжні інструменти
Сьогодні в Україні в міжгосподарських розрахунках застосовуються такі безготівкові розрахункові документи:
- платіжні доручення – це письмовий документ стандартної
Суть та значення системи міжбанківських розрахунків
Міжбанківські розрахунки являють собою систему організації та здійснення платежів за грошовими вимогами та зобов’язаннями, що виникають між банківськими установами. В Україні реалізуються загальні
Порядок проведення міжбанківських розрахунків
Кореспондентські відносини – це договірні відносини між банками з метою виконання кожним із них для іншого певних операцій та послуг, пов’язаних з розрахунками між клієнтами та з в
Структурна побудова системи електронних платежів
Для забезпечення міжбанківських розрахунків створюються спеціальні платіжні системи. Україна створила досить оперативну, ефективну й надійну систему міжбанківських розрахунків – Систему електронних
Види кас і специфіка їх діяльності
Каса – приміщення або місце здійснення готівкових розрахунків, а також приймання, видачі, зберігання готівкових коштів, інших цінностей, касових документів. Касове обслуговування к
Суть, значення та характеристика касових операцій
Важливим напрямом діяльності банків є касові операції. Суть даних операцій полягає у прийманні готівки від клієнтів, зарахуванні її на рахунки, збереженні прийнятих коштів та видачі готівки на вимо
Банківські кредити та їх класифікація
Кредит – позичковий капітал банку у грошовій формі, що передається в тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового використання.
Кредитування юридичних осіб
Кредити юридичним особам поділяють на:
- кредити в поточну діяльність – це кредити надані позичальниками на задоволення тимчасових потреб в коштах для придбання поточних активів у разі роз
Споживчий банківський кредит та його особливості
Споживчий кредит – кредит, який надається як в національній так і в іноземній валютах фізичним особам-резидентам України на придбання споживчих товарів тривалого користування та по
Інвестиційний портфель банку
Інвестиційний портфель банку – це сукупність здійснених банком інвестицій з метою одержання прибутку та диверсифікації ризиків.
Залежно від поведінки інвесторів інвестиційни
Поняття операцій банків із цінними паперами
Світова практика знає два підходи до проблеми сполучення звичайної банківської діяльності з діяльністю на ринку цінних паперів.
Згідно з першим — банкам забороняється займатись деяк
Сутність і види інвестицій у цінні папери
До традиційних фінансових активів належать акції та облігації. Облігація– це основний вид боргових зобов'язань, згідно з яким позичальник (емітент) повинен сплатити певну суму кред
Формування портфеля цінних паперів банку
Сукупність різних інвестиційних інструментів для досягнення конкретної мети вкладника — це інвестиційний портфель. Портфель цінних паперів— це сукупність придбаних
Регулювання банківської діяльності, його суть та форми
Державне регулювання банківської діяльності здійснюється насамперед в межах банківської системи та виражається у впливі центрального банку на банки II рівня.
Банківське регулювання
Економічні нормативи капіталу банку
До першої групи економічних нормативів – нормативів капіталу – входять три нормативи:
Н1 – мінімальний розмір регулятивного капіталу банку – устано
Економічні нормативи ліквідності
Ліквідність банку – це здатність банку забезпечити своєчасне виконання своїх грошових зобов’язань, яка визначається збалансованістю між строками і сумами погашення розміщени
Нормативи кредитного ризику
З метою зменшення банківських ризиків НБУ установлює нормативи кредитного ризику, недотримання яких може призвести до фінансових труднощів у діяльності банку.
Н7
Нормативи інвестування
З метою забезпечення контролю за інвестиційною діяльністю банків, а саме за прямими інвестиціями, НБУ установлює нормативи інвестування.
Н11 – норматив інвестува
Суть, значення, становлення цілісної системи рейтингів
У банківській системі рейтинг – це встановлення узагальнюючої оцінки фінансового стану банку за стандартизованою системою показників, що дозволяє розглядати усі банки з єдин
Види рейтингів банків
У міжнародній практиці існують такі типи узагальненої оцінки діяльності банків:
1) за призначенням: уніфіковані та диференційовані;
2) за методом вирахування: номерн
Роль маркетингу в функціонуванні банків
Необхідність застосування маркетингової діяльності у функціонуванні банків зумовлена сучасним станом розвитку банківського сектору в Україні, що характеризується посиленням конкуренції як у сфері з
Процес розробки стратегії банківського маркетингу
Стратегічне маркетингове планування – це комплексна діяльність банку з розробки стратегії банківського маркетингу з урахуванням особливостей маркетингового оточення. Комплек
Механізм реалізації стратегії банківського маркетингу
Реалізація стратегії банківського маркетингу передбачає аналіз діяльності банків та коригування її, враховуючи нові тенденції бізнесу та ринкові позиції конкурентів.
Для успішної реалізаці
Основи менеджменту у банку
Банківський менеджмент як самостійний вид банківської діяльності передбачає, що менеджер є незалежний від власності на капітал банку, в якому він працює. Він може володіти акціями банку, а може і н
Методи управління активами та пасивами банку
Основними принципами управління активами та пасивами є науковість, комплексність, системність, об’єктивність, точність, достовірність, дійовість, єдність планів, оперативність, зац
Хотите получать на электронную почту самые свежие новости?
Подпишитесь на Нашу рассылку
Наша политика приватности обеспечивает 100% безопасность и анонимность Ваших E-Mail
Новости и инфо для студентов