Кредитування юридичних осіб - раздел Философия, КОНСПЕКТ ЛЕКЦІЙ з дисципліни ГРОШІ І КРЕДИТ Кредити Юридичним Особам Поділяють На:
- Кредити В Поточну Діяльніст...
Кредити юридичним особам поділяють на:
- кредити в поточну діяльність – це кредити надані позичальниками на задоволення тимчасових потреб в коштах для придбання поточних активів у разі розриву між часом надходження коштів та здійснення витрат;
- кредити в інвестиційну діяльність – це кредити, надані позичальникам на задоволення їх тимчасової потреби в коштах при здійсненні інвестицій.
Кредити надаються тільки на комерційних засадах з додержанням таких умов:
> оцінки банком кредитоспроможності позичальника, його фінансової стабільності, ліквідності та рентабельності діяльності;
> кредитуються тільки ті види діяльності позичальника, які передбачені його статутом;
> позичальник повинен мати власне майно і брати участь у фінансуванні об'єкта, що кредитується, певною сумою власного капіталу.
Кредити надаються на підставі укладеної між банком і позичальником кредитної угоди (договору). До укладання кредитного договору банк повинен:
> здійснити експертизу проекту чи господарської операції, що пропонується для кредитування;
> визначити ступінь ризику для банку;
> визначити структуру майбутнього кредиту (сума, строк, процентна ставка тощо).
Основні етапи кредитного процесу: розгляд заявки на отримання кредиту; аналіз фінансового стану позичальника; розробка умов кредитування та укладання кредитного договору; визначення порядку забезпечення повернення кредиту; процедура надання кредиту; процедура погашення кредиту; контроль за кредитною операцією.
3. Форми забезпечення повернення банківських позичок (застава, гарантія, пере відступлення боргу, іпотека страхова угода)
В Україні згідно з чинним законодавством банки можуть використовувати різні форми забезпечення кредитів.
1. Застава – це спосіб забезпечення зобов'язання, за яким боржник добровільно віддає майно в заставу і оформляє це угодою з кредитором. Заставою може бути забезпечена тільки дійсна вимога. Застава повиннa забезпечити не тільки повернення позички, а й сплату процентів і пені за договором. Вартість застави має бути вищою, ніж розмір позички.
2. Гарантія (поручительство) – це угода, яка укладається між банком і гарантом шляхом видачі останнім гарантійного листа і прийняття даного листа до виконання банком. Строк дії гарантії встановлюється, як правило, на 10-15 діб більше від строку погашення позички, повернення якої забезпечене гарантією.
3.Перевідступлення (цесія) на користь банку вимог і рахунків позичальника до третьої особі означає передання банку-кредитору права спрямовувати виручку за цими вимогами і рахунками безпосередньо на погашення позички при настанні строку її повернення.
4.Іпотека – це різновид застави нерухомого майна (головним чином землі і будівель) з метою одержання позички в банку. Іпотека надає право банку переважного задоволення його вимог боржника в межах вартості зареєстрованої застави.
5.Страхування як форма забезпечення зобов'язань позичальника перед банком, здійснюється у формі страхування відповідальності, коли клієнт надає банку страхове свідоцтво (поліс) або інші документи, які підтверджують факт страхування ним кредитної операції. Банк повинен переконатися в платоспроможності страховика.
Формою забезпечення виконання зобов'язань є також стягнення пені і штрафів. Пенею є визначена законом або угодою сума, яку боржник повинен сплатити кредитору у разі невиконання або неналежного виконання зобов'язань, зокрема, у випадку прострочення виконання.
НАЦІОНАЛЬНИЙ УНІВЕРСИТЕТ ВОДНОГО ГОСПОДАРСТВА ТА ПРИРОДОКОРИСТУВАННЯ... Кафедра фінансів і економіки природокористування...
Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ:
Кредитування юридичних осіб
Что будем делать с полученным материалом:
Если этот материал оказался полезным ля Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:
Створення та реєстрація банку
За законодавством України банки можуть створюватися лише у формі акціонерних товариств та кооперативних банків.
Учасниками банку можуть бути юридичні й фізичні особи, резиденти та нерезиде
Ліцензування банків і банківської діяльності
Банківська ліцензія – це документ, на підставі якого банки мають право здійснювати в комплексі базові банківські операції. Ліцензія на виконання окремих операцій – це документ, який видається юриди
Реорганізація та ліквідація банку
Одним з найважливіших заходів впливу на етапі вдосконалення та реформування банківської системи є реорганізація та реструктуризація банків. У цілому реорганізація обходиться значно дешевше,
Структура і форми управління Національного банку України
Вищим органом управління Національного банку України є Рада НБУ, яка складається з 14 членів. Головним завданням Ради виступає розробка та контроль здійснення Основних засад грошов
Тема 5. Класифікація банківських операцій і послуг
План
1. Основи класифікації банківських операцій послуг.
2. Пасивні банківські операції та їх характеристика.
3. Активні банківські операції та їх характеристика.
Сутність розрахункових відносин
Грошовий оборот – сукупність грошових розрахунків незалежно від способу та форми їх здійснення.
Основну частину грошового обороту становить платіжний оборот, у якому гроші функціонують як
Платіжні інструменти
Сьогодні в Україні в міжгосподарських розрахунках застосовуються такі безготівкові розрахункові документи:
- платіжні доручення – це письмовий документ стандартної
Суть та значення системи міжбанківських розрахунків
Міжбанківські розрахунки являють собою систему організації та здійснення платежів за грошовими вимогами та зобов’язаннями, що виникають між банківськими установами. В Україні реалізуються загальні
Порядок проведення міжбанківських розрахунків
Кореспондентські відносини – це договірні відносини між банками з метою виконання кожним із них для іншого певних операцій та послуг, пов’язаних з розрахунками між клієнтами та з в
Структурна побудова системи електронних платежів
Для забезпечення міжбанківських розрахунків створюються спеціальні платіжні системи. Україна створила досить оперативну, ефективну й надійну систему міжбанківських розрахунків – Систему електронних
Види кас і специфіка їх діяльності
Каса – приміщення або місце здійснення готівкових розрахунків, а також приймання, видачі, зберігання готівкових коштів, інших цінностей, касових документів. Касове обслуговування к
Суть, значення та характеристика касових операцій
Важливим напрямом діяльності банків є касові операції. Суть даних операцій полягає у прийманні готівки від клієнтів, зарахуванні її на рахунки, збереженні прийнятих коштів та видачі готівки на вимо
Банківські кредити та їх класифікація
Кредит – позичковий капітал банку у грошовій формі, що передається в тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового використання.
Споживчий банківський кредит та його особливості
Споживчий кредит – кредит, який надається як в національній так і в іноземній валютах фізичним особам-резидентам України на придбання споживчих товарів тривалого користування та по
Інвестиційний портфель банку
Інвестиційний портфель банку – це сукупність здійснених банком інвестицій з метою одержання прибутку та диверсифікації ризиків.
Залежно від поведінки інвесторів інвестиційни
Поняття операцій банків із цінними паперами
Світова практика знає два підходи до проблеми сполучення звичайної банківської діяльності з діяльністю на ринку цінних паперів.
Згідно з першим — банкам забороняється займатись деяк
Сутність і види інвестицій у цінні папери
До традиційних фінансових активів належать акції та облігації. Облігація– це основний вид боргових зобов'язань, згідно з яким позичальник (емітент) повинен сплатити певну суму кред
Формування портфеля цінних паперів банку
Сукупність різних інвестиційних інструментів для досягнення конкретної мети вкладника — це інвестиційний портфель. Портфель цінних паперів— це сукупність придбаних
Регулювання банківської діяльності, його суть та форми
Державне регулювання банківської діяльності здійснюється насамперед в межах банківської системи та виражається у впливі центрального банку на банки II рівня.
Банківське регулювання
Економічні нормативи капіталу банку
До першої групи економічних нормативів – нормативів капіталу – входять три нормативи:
Н1 – мінімальний розмір регулятивного капіталу банку – устано
Економічні нормативи ліквідності
Ліквідність банку – це здатність банку забезпечити своєчасне виконання своїх грошових зобов’язань, яка визначається збалансованістю між строками і сумами погашення розміщени
Нормативи кредитного ризику
З метою зменшення банківських ризиків НБУ установлює нормативи кредитного ризику, недотримання яких може призвести до фінансових труднощів у діяльності банку.
Н7
Нормативи інвестування
З метою забезпечення контролю за інвестиційною діяльністю банків, а саме за прямими інвестиціями, НБУ установлює нормативи інвестування.
Н11 – норматив інвестува
Суть, значення, становлення цілісної системи рейтингів
У банківській системі рейтинг – це встановлення узагальнюючої оцінки фінансового стану банку за стандартизованою системою показників, що дозволяє розглядати усі банки з єдин
Види рейтингів банків
У міжнародній практиці існують такі типи узагальненої оцінки діяльності банків:
1) за призначенням: уніфіковані та диференційовані;
2) за методом вирахування: номерн
Роль маркетингу в функціонуванні банків
Необхідність застосування маркетингової діяльності у функціонуванні банків зумовлена сучасним станом розвитку банківського сектору в Україні, що характеризується посиленням конкуренції як у сфері з
Процес розробки стратегії банківського маркетингу
Стратегічне маркетингове планування – це комплексна діяльність банку з розробки стратегії банківського маркетингу з урахуванням особливостей маркетингового оточення. Комплек
Механізм реалізації стратегії банківського маркетингу
Реалізація стратегії банківського маркетингу передбачає аналіз діяльності банків та коригування її, враховуючи нові тенденції бізнесу та ринкові позиції конкурентів.
Для успішної реалізаці
Основи менеджменту у банку
Банківський менеджмент як самостійний вид банківської діяльності передбачає, що менеджер є незалежний від власності на капітал банку, в якому він працює. Він може володіти акціями банку, а може і н
Методи управління активами та пасивами банку
Основними принципами управління активами та пасивами є науковість, комплексність, системність, об’єктивність, точність, достовірність, дійовість, єдність планів, оперативність, зац
Хотите получать на электронную почту самые свежие новости?
Подпишитесь на Нашу рассылку
Наша политика приватности обеспечивает 100% безопасность и анонимность Ваших E-Mail
Новости и инфо для студентов