Деньги: их возникновение, сущность и теории

 

По вопросу о возникновении денег существует несколько концепций, но основными являются рационалистическая и эволюционная. Первая концепция, возникнув во времена Аристотеля, господствовала вплоть до конца XVIII века и объясняла происхождение денег как результат соглашения между людьми. Подобным образом трактуют деньги и некоторые современные экономисты. Так, П. Самуэльсон рассматривает деньги, как искусственную социальную условность. Дж. Гэлбрейт считает, что закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами — продукт соглашения между людьми.

Наиболее последовательным сторонником второй концепции происхождения денег являлся К. Маркс, который определял деньги как продукт развития обмена и товарного производства. Согласно этой концепции, до появления денег существовал бартер и различные формы стоимости. Экономическая наука выделяет четыре формы стоимости:

1) простую, единичную или случайную;

2) полную или развернутую;

3) всеобщую;

4) денежную.

При простой форме стоимости отдельному товару А, находящемуся в относительной форме, противостоит только один случайный товар — эквивалент Б; при развернутой форме стоимости товару А, находящемуся в относительной форме стоимости, противостоит множество товаров-эквивалентов — Б, В, Г, Д, при всеобщей форме стоимости всем товарам, находящимся в относительной форме стоимости, противостоит один товар-эквивалент, но здесь роль всеобщего эквивалента выполняют различные товары (скот, меха, рыба, зерно и др.); при денежной форме стоимости всем товарам, находящимся в относительной форме стоимости, противостоит всеобщий эквивалент, общественная роль которого прочно срослась с потребительной стоимостью благородных металлов — золота или серебра.

Переход от одной формы стоимости к другой происходил постепенно, по мере углубления общественного разделения и усиления обособленности товаропроизводителей. Развитие форм стоимости - это есть и развитие процесса обмена, и процесс возникновения денег. Причем деньги возникают как продукт стихийного развития товарного производства и обмена.

До появления денег существовал бартер - непосредственый обмен одного товара на другой. Например, земледелец обменивает 150 кг зерна на одну овцу, принадлежащую скотоводу. При бартерном обмене количество участников рынка ограничено. При увеличении участников рынка, круга хозяйствующих субъектов бартер наталкивается на серьезные затруднения. Когда на рынок поступают разнообразные товары и в большом количестве, для приобретения нужного товара необходимо осуществлять несколько промежуточных сделок. Появление денег разрешает это затруднение. Владелец товара обменивает его на деньги, которые затем расходует на приобретение нужного товара.

Деньги — особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента. Они выражают затраты общественного труда, воплощенного в товаре, и на этой основе обеспечивают их обмениваемость. Как и все товары, деньги обладают стоимостью и потребительной стоимостью. Стоимость золота заключается в том, что на его добычу затрачено большое количество общественно необходимого труда. Золото — один из самых трудоемких с точки зрения добычи металлов. Потребительная стоимость золота как денежного товара раздваивается. С одной стороны, оно имеет обычную потребительную стоимость — используется для технических целей, изготовления предметов роскоши, зубного протезирования и т.д. С другой стороны, золото обладает всеобщей потребительной стоимостью, т.е. является предметом всеобщей потребности в процессе обмена.

Деньги — это абсолютно ликвидное средство обмена, т.е. товар, имеющий наибольшую способность к сбыту. Деньги — один из наиболее значительных компонентов в экономической жизни общества. Они возникли на определенном этапе развития хозяйственной жизни общества, но не как продукт соглашения между людьми или какого-либо законодательного акта государства, а как результат экономических отношений, естественной хозяйственной жизни людей.

Золото выполняет роль денег потому, что оно по сравнению с другими товарами обладает рядом преимуществ: делимостью, сохраняемостыо, качественной однородностью, портативностью (высокой стоимостью при небольшом объеме), его относительной редкостью в природе.

Деньги выполняютряд функций, в которых и проявляется их сущность. Деньги служат: 1) мерой стоимости; 2) средством обращения; 3) средством образования сокровищ; 4) средством платежа; 5) мировыми деньгами.

1) Мера стоимости. Это основная функция денег. Она определяется самой сущностью денег, являющихся всеобщим эквивалентом. Все остальные функции денег обусловливаются их функцией в качестве меры стоимости и связаны с ней. Функция денег как меры стоимости означает, что стоимость всех товаров выражается в деньгах они служат всеобщим воплощением и мерилом товарных стоимостей.

Однако не деньги делают товары соизмеримыми. Основой соизмеримости товаров является заключенный в них абстрактный общественно необходимый труд. Особенностью функции денег как меры стоимости является то, что данную функцию выполняют идеальные деньги, т.е. мысленно представляемые, а не находящиеся реально в руках товаровладельцев. Измерять же стоимость всех других товаров деньги могут лишь потому, что они сами являются товаром и сами имеют стоимость.

Стоимость различных товаров чаще всего выражается в различных количествах золота. Для сопоставления между собой этих количеств золота, т.е. для сравнения цен товаров, то или иное количество золота принимается за единицу измерения. Определенное количество денежного товара, принятое в данной стране в качестве денежной единицы, называется масштабом цен. В разных странах приняты различные масштабы цен. Каждая денежная единица делится на кратные части (например, марка - на 100 пфеннигов, рубль — на 100 копеек, доллар - на 100 центов, фунт стерлингов - на 100 пенсов и т.д.).

Следует строго разграничивать понятия "мера стоимости" и"масштаб цен". Между ними имеются существенные различия. Во-первых, как мера стоимости золото соотносится с другими товарами, выражает и измеряет их стоимость. Как масштаб цен определенное количество золота берется за единицу. И этими единицами (марками, рублями, долларами и т.д.) измеряется любое количество золота, выражающее цену товара. Во-вторых, мера стоимости есть социальная функция золота: за выражением стоимости товаров в золоте скрывается сведение всех видов конкретного труда к абстрактному труду. Напротив, масштаб цен выполняет чисто техническую функцию: с его помощью определяется отношение одного количества золота к другому, принятому за единицу. В-третьих, как мера стоимости деньги функционируют стихийно, независимо от государственной власти, а масштаб цен устанавливается государством в законодательном порядке и может быть изменен.

Функционирование денег как меры стоимости связано с образованием цен. Цена есть проявление закона стоимости, т.е. стоимость товара является основой цены. Цена это денежное выражение стоимости, т.е. денежное выражение труда, воплощенного в товаре. При равенстве спроса и предложения цена товара зависит от стоимости товара и от стоимости золота. Цены будут понижаться, если понижается стоимость товара или повышается стоимость золота. Цены будут повышаться, если повышается стоимость товара или снижается стоимость золота. Следовательно, цены товаров измеряются в среднем прямо пропорционально их стоимости и обратно пропорционально стоимости денег. В этом проявляется действие закона стоимости.

2)Деньги как средство обращения. С появлением денег происходят существенные изменения в процессе обмена товаров. Непосредственный обмен товара на товар сменяется процессом обращения товаров при посредстве денег. Этот процесс осуществляется в виде двух метаморфоз: 1) превращения товара в деньги, т.е. продажи, и 2) обратного превращения денег в товар, т.е. купли. Если до появления денег обмен осуществляется по формуле Т – Т¹ (один товар обменивался на другой товар), то с помощью денег обмен приобретает следующий вид: Т - Д; или Т - Д - Т¹. При таком обмене нужны реальные, т.е. наличные деньги.

При товарном обращении (т.е. обмене товаров с помощью денег) сделка не заканчивается превращением товара в деньги. Полученные за товар деньги должны быть превращены в другой товар, т.е. акт Т - Д должен быть дополнен актом Д – Т. Два акта товарного обращения (продажа и купля) едины, но в то же время они являются самостоятельными, ибо отделены один от другого в пространстве и времени. Это означает, что непрерывность процесса обращения может быть нарушена в том случае, если за актом продажи одного товара не последует покупка другого товара.

В связи с функцией денег как средства обращения возникает возможность разрыва актов продажи и купли. Это означает дальнейшее развитие противоречий товарного хозяйства, а также возможность возникновения кризиса.

Обращение денег имеет свои особенности: а) деньги не возвращаются к своему исходному пункту, а постоянно удаляются от него; б) деньги постоянно пребывают в сфере обращения, в то время как товары после их продажи выбывают, как правило, из сферы обращения и переходят и сферу потребления.

Количество денег, необходимых для товарного обращения, зависит от многих факторов. Однако наиболее важную роль играют два из них: а) сумма цен продаваемых товаров; б) быстрота обращения денег. Каждая монета в течение определенного времени может переходить из рук в руки несколько раз. Поэтому на протяжении какого-то отрезка времени одна монета может реализовать цену не одного, а нескольких товаров. Чем быстрее оборачиваются деньги, тем меньшее их количество требуется для обращения.

Закон денежного обращения гласит: количество денег, необходимых для обращения, равно сумме цен товаров, деленной на число оборотов одноименных денежных единиц. Это можно выразить следующей формулой:

где КД - количество денег в обращении; СЦ - сумма цен подлежащих продаже товаров; О - среднее число оборотов денежной единицы.

В экономической теории широкое признание получило «уравнение обмена», предложенное американским экономистом И. Фишером в работе «Покупательная способность денег». Уравнение обмена или, как иногда его называют, «уравнение Фишера», выглядит следующим образом:

MV=PQ,

где М — величина находящейся в обращении денежной массы; V — средняя скорость обращения денежной единицы; Р — уровень цен; Q — реальный объем национального продукта.

Это уравнение позволяет рассчитать каждый из составляющих его параметров:

• обращаемая денежная масса PQ/V;

• скорость обращения денежной единицы PQ/M,

• средний уровень цен MV/Q;

• денежная величина национального продукта MV/P.

Уравнение Фишера показывает зависимость уровня цен от денежной массы. Из уравнения MV=PQ ясно, что увеличение показателя М (при неизменности V и Q), должно сопровождаться ростом Р. Данная формула позволяет в первом приближении рассмотреть феномен инфляции.

Вначале деньги выступали в функции средства обращения в виде весовых слитков металла. В дальнейшем из золота стали делать монеты.Монета — это пластина из металла, как правило круглой формы, вес и проба которого удостоверены государством (правителем, монархом и т.д.). Первые монеты были изготовлены в XII в. до нашей эры в Китае. На Руси чеканка монет началась в Киеве в Х в. нашей эры.

Поскольку деньги в функции обращения находятся в постоянном движении и выполняют эту функцию мимолетно (приходят и уходят), то их роль могут выполнять и неполноценные деньги (например, серебряные и медные), которые являются представителями золота. Эту роль могут выполнять и бумажные деньги, которые являются знаками золота и выступают в качестве средства обращения. Бумажные деньги впервые появились в Китае в XII в., а в России – в 1796 г. В настоящее время они функционируют во всех странах земного шара. Количество бумажных денег, находящихся в обращении, должно соответствовать количеству золота, необходимого для обращения. В этом случае бумажные деньги будут обращаться по стоимости того количества золота, которое на них обозначено. Чрезмерный выпуск бумажных денег приводит к их обесценению, т.е. инфляции.

3)Деньги как средство сбережения (образования сокровищ) — третья функция денег. Чтобы купить нужный товар до момента реализации своего товара, товаропроизводитель должен иметь определенное количество денег, накопленных в результате предшествовавших продаж. В этом случае происходит сбережение денег, т.е. изъятие их на определенное время из сферы обращения. Деньги в такой ситуации как бы "окаменевают", превращаются в сокровища. Хранить деньги в виде сокровищ можно в неограниченном количестве. К тому же, выполняя роль всеобщего эквивалента, они всегда дают возможность приобрести необходимые товары. Если в функции меры стоимости выступают полноценные (хотя и идеальные) деньги, а в функции средства обращения — реальные (хотя и неполноценные) деньги, то функцию образования сокровищ могут выполнять только полноценные и только реальные деньги.

4)Деньги в функции средства платежа. Товары не всегда могут продаваться за наличные деньги. Это связано с тем, что к моменту появления на рынке одного товаровладельца со своим товаром у других товаропроизводителей может еще не быть наличных денег, ибо время производства различных товаров неодинаково. В таком случае возникает необходимость купли-продажи товаров в кредит, т.е. с отсрочкой уплаты денег. Продавец становится кредитором, а покупатель — должником. Переход товара от продавца к покупателю совершается здесь без одновременного перехода денег от покупателя к продавцу.

Покупатель в обмен на полученный товар выдает продавцу долговое обязательство —вексель, по которому он обязывается оплатить стоимость товара в определенный срок. Выступая средством погашения долгового обязательства, деньги выполняют в этом случае функцию средства платежа. В данной функции они выступают при погашении других денежных обязательств (например, при возврате денежных ссуд, внесении арендной платы за землю, уплате налогов и т.д.). Таким образом, деньги выступают в качестве средства платежа в том случае, если их движению непосредственно не противостоит движение товаров.

С учетом функции денег как средства платежа можно уточнитьзакон, определяющий количество денег, необходимых для обращения. Его можно выразить следующей формулой:

где КД — количество денег, необходимых для обращения; СЦ — сумма цен товаров и услуг; К — сумма цен товаров, проданных в кредит; П — платежи, по которым наступил срок уплаты; В — взаимопогашающиеся платежи; О — среднее число оборотов одноименных денежных единиц.

Функция денег как средства платежа усиливает возможность возникновения кризисных явлений. Это обусловлено тем, что в промежутке между покупкой товаров в кредит и платежом да них может произойти такое непредвиденное заемщиком явление, как падение цен на его товары. Может случиться и так, что реализация этих товаров потребует больше времени, чем предполагал заемщик. В обоих случаях к моменту истечения срока долгового обязательства у заемщика не будет нужной для погашения этого обязательства денежной суммы, т.е. обнаруживается его неплатежеспособность. А поскольку многие товаровладельцы покупают друг у друга товары в кредит, то неплатежеспособность одного вызывает неплатежеспособность другого, третьего и т.д.

5) Деньги в функции мировых денег. В обороте между различными странами деньги выступают в функции мировых денег. Материальной предпосылкой этой функции является выход товарного обмена за пределы национальных границ. На мировом рынке деньги сбрасывают все свои "национальные мундиры" (монет, бумажных и кредитных денег) и выступают в форме благородных металлов. В мировом обороте деньги функционируют прежде всего как всеобщее средство платежа и всеобщее покупательное средство, причем функция средства платежа преобладает, так как мировая торговля является крупной оптовой торговлей. Здесь товары продаются и кредит либо, наоборот, покупатель авансирует деньги на оплату товара.

Мировые деньги выступают также как всеобщее воплощение общественного богатства (при перемещении золота из одной страны в другую вне сделок купли-продажи. Например, при субсидиях, контрибуциях, денежных займах и т.п. операциях). Богатство в форме всеобщего эквивалента золота может легко мигрировать из одной страны и другую. Кроме того, каждая страна нуждается в запасе золота для своих международных платежей. Поэтому внутри отдельных стран деньги в форме сокровища являются резервным фондом мировых денег. Эту роль они выполняют и в условиях бумажно-денежного обращения.

В настоящее время в качестве мировых денег выступает валюта крупнейших государств мира (американский доллар, английский фунт стерлингов, немецкая марка, японская иена и др.). Это так называемые резервные валюты, предназначенные для внешнеэкономических и внутренних операций.

Отметим, что некоторые экономисты используют другие подходы к определению функций денег. Так, К. Макконнелл и С. Брю в учебнике «Экономикс» выделяют только три функции денег: средство обращения, мера стоимости, средство сбережения.

Э. Долан в книге «Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика» также выделяет лишь три функции денег: средство обращения (деньги, используемые для покупки товаров и услуг, а также для уплаты долгов); мера стоимости (денежная единица, используемая для измерения и сравнения стоимостей товаров и услуг); средство накопления (актив, сохраняемый после продажи товаров и услуг и обеспечивающий покупательную способность в будущем).

Изучение происхождения, сущности и функций денег — важнейшее условие понимания внутреннего механизма современной эволюции денег и их эффективного использования в рыночной экономике. В условиях рыночного хозяйства роль денег существенно возрастает как в процессе ценообразования, регулирования товарного и денежного обращения, так и в управлении доходами и развитии внешнеэкономических связей. В рыночной экономике деньги содействуют размещению ресурсов. Люди выбирают продукты и услуги через размещение своих ресурсов, которые выражены в деньгах.

Использование денег обеспечивает значительную экономию общественного богатства, которое общество вынуждено было бы растрачивать в рамках натурального обмена. Поэтому можно сказать, что деньги создают богатство нации. Чем совершеннее денежная система, тем быстрее идет наращивание общественного богатства.

Специалисты по деньгам предполагают, что в будущем современные бумажные деньги уступят место так называемым электронным.

В современных условиях во многих государствах увеличивается эмиссия, которая превышает действительные потребности оборота. Это ведет к инфляции — переполнению сферы обращения денежными знаками сверх реальных потребностей национальной экономики и к их обесцениванию. Во время инфляции бумажные деньги обесцениваются по отношению к золоту, товарам и иностранным валютам, вследствие чего происходит в первом случае — повышение рыночной цены золота в бумажных деньгах; во втором — рост цен товаров; в третьем — падение курса национальной валюты по отношению к иностранным денежным единицам.

Теории денег. Существуют различные теории денег. Одна из них — металлистическая. Эта теория отождествляет деньги с благородными металлами. По мнению ее сторонников (меркантилистов), золото и серебро являются деньгами по своей природе, в силу своих естественных свойств. Они признают за деньгами только функции меры стоимости, сокровища и мировых денег, которые выполняются благородными металлами.

Номиналистическая теория считает деньги знаками стоимости, условными счетными единицами. Наиболее развернуто номиналистическая теория денег представлена немецким экономистом Г.Ф.Кнаппом в его книге "Государственная теория денег". В этой книге была выдвинута так называемая государственная теория денег, согласно которой деньги рассматривались как продукт государственной власти и правовых отношений. Бумажные деньги, по его мнению, — это установленное законом платежное средство. Их покупательная сила определяется государством.

Количественная теория денег сводится к тому, что величина стоимости денег находится в обратной зависимости от их количества, т.е. чем больше денег, тем меньше их стоимость. Сторонники этой теории заявляют, что до появления на рынке деньги не имеют никакой стоимости, а товары — своей цены. И лишь здесь то или иное соотношение массы золота и товаров определяет их стоимость и цену.

Теория "регулируемой валюты" представляет собой соединение основных положений номиналистической и количественной теории денег. Ее представитель Дж М.Кейнс восхваляет бумажные деньги, усматривая их преимущество в том, что количество денег в обращении может определяться государством. В регулировании количества денег в обращении Дж. М.Кейнс видит средство нормализации уровня товарных цен, заработной платы, ликвидации безработицы.

Если в XIX в. основными вопросами в денежной теории были природа денег, их функции, выбор масштаба цен и устройство денежной системы, то теперь основными вопросами стали роль денег в воспроизводстве, механизм влияния денежной массы на экономический рост и государственная политика в области денежно-кредитной сферы. Если в XIX в. ученых волновали прежде всего качественные аспекты денежной теории, то в XX в. - главным образом количественные взаимосвязи.