Вопросы для подготовки к экзамену по ДКБ

Вопросы для подготовки к экзамену по ДКБ

Необходимость и функции денег. Роль денег в рыночной экономике.

Необходимость появления денег обусловлена объективным развитием производительных сил и производственных отношений. Следствием их развития стало… [Подходы к вопросу о возникновения денег: а) рационалистический (происхождение… Функции денег.: 1) мера стоимости (измерение стоимости различных товаров)

Сущность и свойства денег как самостоятельной экономической категории. Эволюция видов денег.

Сущность денег характеризуется в их участии в: 1. осуществлении различных видов общественных отношений; сущность денег… 2. распределении валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли. Здесь проявление сущности…

Денежная масса в обороте и ее структура.

Существует два подхода к измерению денежной массы: 1.Транзакционный (измерение денег в функциях средства обращения и платежа) 2.Ликвидный (измерение в функциях средства обращения, платежа и накопления)

Предложение и спрос на деньги. Закон денежного обращения.

Создают предложение денег: ЦБ, КБ, вкладчики, заемщики. При этом банки являются фин. посредниками, извлекающими прибыль. Финансовые посредники - не… В формировании безналичной денежной массы участвуют только депозитные… Деньги, которые попадают в качестве депозитов в банк, попадают в дальнейшее обращение не полностью, а за вычетом…

Предпосылки формирования и эволюция национальных денежных систем.

Формирование национальных денежных систем берет свое начало в 16-17 вв. и было обусловлено динамичным развитием товарного производства и… Денежные системы различаются по типу и разновидностям. Тип денежной системы определяется денежным материалом. Если в качестве денег использовались, например, серебро или…

Денежная система России и ее элементы.

Состоит из: 1.Национальная денежная единица, принятая в качестве масштаба цен; 2.Виды денежных знаков (денежные билеты и монеты), порядок их выпуска в обращение (эмиссия);

Виды денег и порядок их выпуска в обращение

Виды денег — это номиналы банкнот и монет, которые находятся в обращении. В РФ — денежные билеты, выпускаемые ЦБ. В общем плане в настоящее время существуют наличные деньги (бумажные,… Банк России утверждает образцы банкнот и металлических монет, которые имеют законную платежную силу. Банковские билеты…

Порядок, ограничения и регулирования денежного обращения

Главная задача государства при регулировании денежного обращения — обеспечение стабильности денежной единицы путем: · проведения соответствующей фискальной политики; · контроля за предложением денег и за скоростью кредитования.

Элементы и эволюция мировой валютной системы.

К элементам валютной системы относятся: § средства, используемые как расчетные или платежно-расчетные; § органы, осуществляющие валютное регулирование и контроль;

Эволюция

Парижская валютная система 1867г.

Каждая валюта имела золотое содержание (Россия с 1895-1897 гг.), в соответствии с которым устанавливались их золотые паритеты. Валюты свободно конвертировались в золото, золото использовалось как общепризнанные мировые деньги. Сложился режим свободно плавающих курсов валют с учетом спроса и предложения.

Генуэзская валютная система 1922г.

Ее основой являлись золото и девизы (иностранные валюты), национальные кредитные деньги стали использоваться в качестве международных платежно-резервных средств, сохранены золотые паритеты, режим свободно колеблющихся валютных курсов. Валютное регулирование осуществлялось в форме активной валютной политики.

Бреттон-Вудская валютная система 1944 г.

Ямайская валютная система 1976 г.

Юридически завершена демонетизация золота: отменены его официальная цена, золотые паритеты, прекращен размен долларов на золото. Золото уже не должно служить мерой стоимости и точкой отсчета валютных курсов. Странам предоставлено право выбора любого режима валютного курса. МВФ призван усилить межгосударственное валютное регулирование.

Валютные зоны и валютные союзы.

· Валютная интеграция. Взаимная стабилизация курсов национальных валют, которая может произойти благодаря фиксации валютных курсов, официальной… · Интеграция финансовых рынков. Снятие ограничений на межстрановое движение… · Политическая интеграция. Слияние правительственных учреждений и унификация государственного регулирования для…

Понятие и виды эмиссии денег.

Эмиссионные операции (по выпуску и изъятию денег из обращения) во всем мире могут осуществлять: 1. центральный банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских… 2. казначейство (министерство финансов или другой аналогичный исполнительный орган), выпускающее бумажные денежные…

Принципы организации налично-денежного оборота. Схема налично-денежных потоков в хозяйстве.

Налично-денежный оборот представляет собой процесс движения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты). Этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег.

Схема налично-денежного оборота (на примере России):

Налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах ЦБ РФ. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым поступая в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Меньшая часть этих денег передается банками друг другу на платной основе, большая – выдается клиентам (юридическим и физическим лицам). Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных видов денежных доходов (заработной платы, пенсий и пособий, стипендий и т.д.).

Население также использует наличные деньги для взаиморасчетов, но большая их часть расходуется на выплату налогов, квартплаты, уплату штрафов и т.д.

Таким образом, деньги поступают либо непосредственно в операционные кассы ком-мерческих банков, либо в кассы предприятий и организаций (прежде всего предприятий торговли и предприятий, оказывающих услуги населению).

В соответствии с действующим порядком организации налично-денежного оборота длякаждого предприятия устанавливаются лимиты остатка наличных денег в их кассах и деньги, превышающие лимит, должны сдаваться в обслуживающий данное предприятие коммерческий банк. Для коммерческих банков также устанавливаются лимиты их операционных касс, поэтому в сумме, превышающей лимит, они сдают наличные деньги в РКЦ. Последним также устанавливается лимит их оборотных касс, поэтому деньги в сумме, превышающей лимит, переводятся в резервные фонды, т.е. изымаются из обращения.

Организация налично-денежного оборота:Налично-денежный оборот организуется государством в лице ЦБ.Для этого ЦБ систематически издает документ, который называется «Порядок ведения кассовых операций в народном хозяйстве». Последний раз этот документ в России издавался в сентябре 1993 г.

Налично-денежный оборот организуется на основе следующих принципов:

• все предприятия и организации должны хранить наличные деньги (за исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках;

• банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности;

• обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;

• управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;

• организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения;

• наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.

Структура безналичного денежного оборота, скорость движения денежных средств.

Скорость обращения денег — это быстрота их оборота при обслуживании сделок. Основными показателями, характеризующими скорость оборота денег, является: 1. Показатель скорости обращения денег(V)— отношение валового национального продукта (ВНП) или национального дохода к…

Система безналичных расчетов и ее элементы.

Существуют следующие формы безналичных расчетов:платежные поручения, платежные требования, плановые платежи, инкассовые расчеты, расчеты с помощью… Платежные поручения — это расчетный документ, содержащий поручение плательщика… Расчеты чеками. Владелец счета (чекодатель) дает письменное распоряжение плательщику (банку, выдавшему расчетные чеки)…

Формы международных расчетов.

Международные расчеты регулируются нормативными законодательными национальными актами, а также правилами и обычаями делового оборота. Наиболее часто в международных расчетах используются следующие формы:… 1) Расчеты, осуществляемые с помощью банковского перевода.

Особенности организации денежного оборота в Российской Федерации.

Правила организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации разработаны согласно компетенции, предоставленной Банку России… Налично-денежный оборот организуется на основе следующих принципов: • все предприятия и организации должны хранить наличные деньги (за исключением части, установленной лимитом) в…

Сущность и формы проявления инфляции.

Инфляция – это: 1) Снижение покупательной способности денег/ 2) Процесс долгосрочного роста цен на товары и услуги связанный с увеличением… 3) (уже сущность) Дисфункция денег.

Виды инфляции и факторы ее возникновения.

· Инфляция спроса – причиной такого рода инфляции, как правило, является избыток совокупного спроса в экономике. Причиной подобной инфляции может… · Инфляция издержек (инфляция предложения) подразумевает рост издержек,… Виды инфляции:

Социально-экономические последствия инфляции.

Последствия для сферы производства: · снижение занятости, расстройство всей системы регулирования экономики; · обесценение всего фонда накопления;

Государственная антиинфляционная политика и ее эффективность.

Основные методы регулирования инфляции используются в зависимости от макроэкономических условий, темпов инфляции, факторов ее возникновения,… Методы регулирования инфляции: · политика доходов, которая предполагает параллельный контроль над ценами и заработной платой путем полного их…

Особенности инфляции и антиинфляционной политики в России.

Антиинфляционная политика: Сегодня многие страны перешли к прямому таргетированию инфляции (= комплекс мер, принимаемых государственными органами… 1. Установление планового показателя инфляции; 2. Подборка монетарного инструментария для контроля над уровнем инфляции;

Проблемы повышения покупательной способности рубля и укрепления денежного обращения в Российской Федерации.

Покупательная способность денег– это количество товаров и услуг, которые могут быть приобретены на одну денежную единицу. (Важнейшие факторы, влияющие на покупательную способность денег: уровень цен и ценовая политика государства, уровень производительности труда, рост или снижение объемов производства товаров народного потребления).

На устойчивость российских денег влияют факторы:

Общеэкономические

 экономическая политика правительства, инфляция или ее отсутствие,

 стадия экономического цикла, уровень производства, ВВП, НД и т.д.

 товарное и золотое обеспечение денег;

 профицит бюджета;

 достижение пропорциональности между количеством денег, необходимых для обращения и суммой цен товаров путем планирования и регулирования денежного обращения;

Финансово-кредитные

 государственное денежно-кредитное регулирование экономики;  роль центрального банка как эмиссионного центра (ограничение денежной… 3) политические (в т.ч. конъюнктурные) факторы – принятие популистских решений перед выборами, референдумами; политика…

Формы и методы стабилизации денежного обращения.

1) Денежные реформы —преобразования денежной системы (полные или частичные) с целью упорядочения и укрепления денежного обращения страны: а) Нуллификация —прямое аннулирование, т.е. признание государством… б) Девальвация —снижение покупательной способности (= курса) нац. валюты по отношению к иностранным валютам(+ снижение…

Необходимость, сущность и функции кредита.

Кредит необходим по ряду причин: 1) Наличие товарного производства и товарных отношений 2) Функционирование денег 3) Кругооборот фондов обращения[основа возникновения кредитных отношений]

Взаимосвязь кредита и денег в системе экономических отношений.

Предпосылки появления кредита в первобытном о-ве: · Некоторые орудия пр-ва были продуктом коллективного труда, а служили для… · Создание общественных резервов, из которых на время предоставлялись в пользование различные орудия

Формы и виды кредита в современной экономике. Свойства кредита.

Банковский кредит – используется лишь денежный капитал, предоставляется исключительно финансово-кредитными учреждениями. Государственный кредит - предоставляется государством или местными органами… Потребительский кредит - кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения…

Рынок ссудных капиталов.

С институциональной точки зрения рынок ссудных капиталов − совокупность кредитно-финансовых учреждений и фондовой биржи, по каналам которых… РСК подразделяется на два крупных сектора: 1. денежные рынки; 2. рынки… Денежные рынки представляют собой оптовые финансовые рынки, предназначенные для осуществления операций по…

Ссудный процент, его сущность, порядок исчисления.

Уплата процента есть передача части прибыли, получаемой заемщиком, кредитору. Ее источником является доход, созданный в процессе производительного… Можно утверждать, что ставка процента - это цена кредита. В этом качестве она… Точно так же, как и любая цена, ставка процента включает в себя определенные элементы, имеет свою структуру, находится…

Понятие и элементы системы кредитования.

Кредитная система осуществляет следующие основные функции: 1. Обеспечивает перелив свободных финансовых ресурсов предприятий,… 2. Усиливает концентрацию денежных средств на решении стратегически важных экономических задач;

Эволюция кредитной системы и формирование ее современной инфраструктуры.

2. С 1860-х годов создаются акционерные коммерческие банки, развиваются ипотечные банки. 3. В 1890-е годы банковская система России имеет следующую структуру:… 4. В 1917 г. национализируются частные акционерные банки, в связи с отменой частной собственности на землю…

Виды кредитных учреждений и особенности организации их функционирования.

1. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности операции: - привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц - размещение указанных средств от своего имени за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности

Кредитный процесс и его стадии.

[Кредитный процесс различается при рассмотрении возможности предоставления заемных средств корпоративным или частным лицам. Кредитный процесс определяется принятой в том или ином конкретном банке… В целом кредитный процесс включает следующие стадии:

Шестая стадия кредитного процесса связана с осуществлением банковской структурой процедуры мониторинга погашения кредита. Кредитные сотрудники банка на этой стадии кредитного процесса сверяют фактические суммы, перечисляемые заемщиками в тот или иной день, с утвержденным графиком погашения кредита.

Седьмая стадия кредитного процесса предусматривает применение банковской структурой необходимых мер по обеспечению возврата кредитных средств в случае нарушения заемщиком графика погашения кредита. Меры воздействия на заемщика могут варьировать от реструктуризации кредита до изъятия и последующей продажи залогового имущества.

Кредитные инструменты и технологии предоставления банковских ссуд.

Вексель - письменное денежное обязательство, оформленное по строго установленной форме, дающее владельцу векселя (векселедержателю) право на… Чек — ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя… Акцепт— ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт — согласие на оплату. По российскому…

Обеспечение возвратности банковского кредита.

Комплексно методы управления кредитным риском в механизме обеспечения возвратности банковского кредита включают: 1) анализ и оценку… Особое место среди способов обеспечения исполнения обязательств занимает залог… Поручительство – один из способов обеспечения исполнения обязательств, существо которого заключается в том, что…

Международные кредитно-финансовые институты.

Мировой финансовый рынок - это часть рынка ссудных капиталов, где преимущественно осуществляется эмиссия, купля-продажа ценных бумаг, а также прямая… Международные и региональные финансово-кредитные организации - это… · Международный валютный фонд;

Понятие банковской системы и ее элементов. Типы банковских систем.

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает (элементы) центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Структура (элементы) банковской системы

Типы банковских систем Существует 3 вида банковских систем: 1) распределительная централизованная банковская система

Современное состояние российской банковской системы и направления ее дальнейшего развития.

По всем показателям банковская система России значительно отстает от развитых стран: 1. Несмотря на высокий рост, объем выдаваемых кредитов не… 4. Одной из проблем является также то, что основная доля кредитов… 6. Российские банки имеют высокую степень зависимости от экспортных отраслей. Экспортно-зависимая часть банковской…

Мировой и российский опыт реструктуризации банковских систем.

Процесс реструктуризации российской банковской системы включал: 1. неотложные меры по восстановлению ликвидности и платежеспособности… 2. среднесрочные меры по восстановлению способности банковской системы оказывать базовый комплекс услуг, по…

Возникновение центральных банков и формы их организации.

Центральные банки возникли как коммерческие банки, c правом эмиссий и банкнот. Первыми центральными банками считаются Шведский Риксбанк и Банк… В настоящее время практически во всех странах мира во главе кредитных систем… По критерию собственности на капитал ЦБ бывают:

Правовой статус, функции и операции Центрального банка РФ.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности банков. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.

Правовой статус

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального Банка России, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

Банк России выполняет следующие функции:

· во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;

· монопольно осуществляет эмиссию (выпуск) наличных денег и организует наличное денежное обращение, а также утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

· является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

· устанавливает правила осуществления расчётов в Российской Федерации;

· устанавливает правила проведения банковских операций;

· осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

· осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

· принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

· осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

· регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

· осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

· организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

· определяет порядок осуществления расчётов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

· устанавливает правила бухгалтерского учёта и отчётности для банковской системы Российской Федерации;

· устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

· принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса Российской Федерации и организует составление платёжного баланса Российской Федерации;

· принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;

· устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

· проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

· осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации;

· осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Особенности функционирования Европейского Центрального банка.

Доля участия отдельной страны в уставном капитале Европейского центрального банка определяется в соответствии с долей ее валового национального… Специфика и особенность статуса ЕЦБ состоит в том, что на практике он является… Европейский Центральный Банк является одной из двух составных частей Европейского Экономического и Монетарного союза,…

Инструменты и механизм денежно-кредитного регулирования экономики.

1) Процентная политика ЦБ (ставка рефинансирования) - Изменяя уровень ставки рефинансирования, ЦБ воздействуют на ставки межбанковского рынка… 2) Политика резервных требований (ставка резервирования) - Резервные… 3) Операции на открытом рынке - ЦБ воздействует на денежную массу, покупая или продавая государственные ценные бумаги,…

Процентная политика Банка России.

рыночные процентные ставки в целях укрепления национальной валюты. Банк России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным… Банк России не оказывает непосредственного воздействия на рыночные процентные… Влияние Банка России на уровень процентных ставок главным образом осуществляется посредством регулирования денежного…

Валютная политика Банка России.

В ходе разработки валютной политики государства Банк России решает две задачи: выбор оптимального режима обменного курса и определение экономически… [Для обеспечения экономически обоснованной динамики валютного курса рубля с… Для воздействия на динамику валютного курса Банк России использует широкий арсенал методов, которые условно можно…

Операции Банка России на открытом рынке.

Операции на открытом рынке – это операции по купле-продаже Банком России государственных облигаций, казначейских векселей и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки. Лимит операций на открытом рынке утверждается Советом Директоров Банка России.

Операции на открытом рынке подразделяют на:

· операции купли-продажи;

· операции с обратным выкупом (операции РЕПО).

Покупая у коммерческих банков ценные бумаги, Центральный Банк РФ высвобождает их ликвидность и расширяет возможности для кредитования. Напротив, при продаже ценных бумаг происходит сокращения свободных резервов банковской системы и уменьшается ее потенциал для кредитования экономики.

Банк России применяет для операций на открытом рынке исключительно государственные ценные бумаги: ГКО – государственные краткосрочные облигации и ОФЗ – облигации федерального займа.

Портфель ОФЗ состоит из инвестиционного и торгового портфелей, а также ценных бумаг, приобретенных с обязательством обратной продажи (сделки РЕПО).

Инвестиционный портфель включает ценные бумаги, которые Банк России намерен удерживать в течение неопределенного периода времени.

Ценные бумаги, находящиеся в торговом портфеле Банка России, представляют собой ценные бумаги, с которыми Банк России намерен проводить операции купли - продажи на рынке ценных бумаг.

Основополагающей целью операционной деятельности Центрального банка на открытом рынке является помощь экономике России в достижении общего уровня производства, характеризующегося полной занятостью и стабильностью цен.

Операции РЕПО: Экономический смысл операций РЕПО состоит в том, что одна сторона, имеющая некоторый избыток денежных средств, предоставляет их на время другой стороне за определенную плату. При этом первоначальный владелец денежных средств получает в качестве обеспечения ценные бумаги. Таким образом, операция РЕПО выступает как кредитование под ценные бумаги. Право собственности поочередно переходит от одной стороны к другой.

46. Фонд обязательных резервов в Центральном банке РФ: назначение, порядок формирования и использование.

Политику резервных требований Банк России использует как механизм регулирования общей ликвидности банковской системы и для контроля денежных агрегатов посредством снижения денежного мультипликатора. Резервные требования устанавливаются для ограничения кредитных возможностей кредитных организаций и поддержания на определенном уровне денежной массы в обращении.

Центральный банк РФ, устанавливая и изменяя нормативы обязательных резервов, воздействует на объем и структуру привлеченных кредитными организациями ресурсов, а следовательно, оказывает влияние на их кредитную политику. Уменьшение Центральным банком РФ норм резервирования позволяет коммерческим банкам шире использовать сформированные кредитные ресурсы; увеличение ими кредитных вложений ведет к росту денежной массы, а в условиях спада производства стимулирует инфляционные процессы в экономике. Если объем денежной массы превышает установленные Основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики ориентиры, то Центральный банк РФ проводит политику кредитной рестрикции путем увеличения нормативов обязательных резервов, вынуждая банки сократить объем активных операций.

Механизм обязательного резервирования, заключающийся в депонировании части привлеченных кредитной организацией средств на отдельном счете в Центральном банке РФ и фактическом их блокировании на этом счете в течение всего периода функционирования банка, позволяет говорить о том, что обязательные резервы выполняют также и функцию страхового резерва. В случае ликвидации кредитной организации они служат источником погашения обязательств по возврату привлеченных денежных средств вкладчиков и кредиторов.

Обязанность выполнения нормативов обязательных резервов кредитными организациями закреплена в ст. 25 Закона «О банках и банковской деятельности» и возникает с момента получения лицензии Банка России на право совершения соответствующих операций. При этом покрытие обязательных резервов различными видами приносящих доход активов не допускается. На обязательные резервы, депонируемые кредитными организациями в Банке России, проценты не начисляются. Согласно ст. 38 Закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 % обязательств кредитной организации, быть единовременно изменены более чем на пять пунктов, при этом они могут дифференцироваться для различных кредитных организаций.

[С 1 марта 2013 года, норма обязательных резервов, установленная Центральным Банком РФ составляет:

· по обязательствам кредитных организаций перед юридическими лицами нерезидентами в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте — 4,25 %;

· по обязательствам перед физическими лицами в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте — 4,25 %;

· по иным обязательствам кредитных организаций в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте — 4,25 %.]

Рефинансирование кредитных организаций Банком России.

1) кредитование под залог ценных бумаг из Ломбардного списка России; 2) кредитование под залог векселей, прав требования по кредитным договорам… Механизмы проведения рефинансирования различаются по срокам принятия решений Банком России. В первом случае,1),…

Содержание надзорной функции Банка России.

Банковский надзор представляет собой совокупность действий, осуществляемых органами банковского надзора в рамках установленных компетенций и в соответствии с открытыми процедурными нормами в целях обеспечения стабильности функционирования банковской системы и защиты интересов ее кредиторов и клиентов.

К основным действиям, осуществляемым Банком России в сфере банковского надзора, относятся:

· анализ и оценка финансового состояния кредитных организаций;

· осуществление контроля за соблюдением кредитными организациями требований действующего законодательства и нормативных актов;

· применение в соответствующих случаях мер надзорного реагирования (корректирующих мер) как предупредительного (совещания и т.д.), так и при необходимости принудительного характера (включая требования об устранении недостатков в деятельности, применение штрафных санкций, ограничение правоспособности кредитной организации, отзыв лицензии).

К вспомогательным (обеспечивающим) действиям относится издание документов, определяющих вышеупомянутые нормы, уровни рисков, принятие которых считается допустимым для банков и т.д.

Банковский надзор включает в себя три основных компонента:

1. Лицензирование и согласование изменений структуры кредитной организации.

2. Надзор за повседневной деятельностью кредитной организации (текущий надзор).

3. Санирование и контроль за процедурами ликвидации кредитных организаций, лишенных лицензии.

Текущий надзор, в свою очередь, включает в себя:

a) Офсайт (off-site) надзор (дистанционный и документальный надзор) – надзор за соблюдением установленных требований, осуществляемый без выхода в банк. Наиболее распространенная форма – получение и анализ банковской отчетности.

b) Онсайт (on-site) надзор – надзор, осуществляемый непосредственно в банке. Наиболее распространенная форма – проведение инспекционных проверок банков.

Лицензирование выполняет функцию входного контроля. Ее целью является минимизация риска допуска на рынок банковских услуг организации, функционирование которой заведомо угрожает интересам кредиторов и системе в целом. Помимо выдачи лицензий в данный компонент банковского надзора входит регистрация кредитного учреждения в качестве юридического лица при ее создании, регистрация изменений в уставе и территориальной структуре и согласование изменений с Банком России.

Текущий надзор занимается угрозами функционированию кредитных организаций, обусловленных их поведением и неблагоприятными влиянием окружающей среды. Задачей текущего надзора является обеспечение надлежащего уровня управления (учитывающего внутренние и внешние аспекты деятельности организации и обеспечивающего ее надежное функционирование и развитие) кредитной организацией (т.е. обеспечение адекватного измерения и управления рисками). В процессе решения этой задачи первостепенное внимание направлено на анализ и оценку текущего и перспективного финансового состояния кредитной организации. Анализ базируется на изучении абсолютной и относительной величины рисков, принятых организацией, оценке качества управления кредитной организацией, оценке состояния внутреннего контроля в организации и др.

Существенным элементом текущего надзора является определение допустимых параметров рисков и требований к кредитным организациям по осуществлению мониторинга и управлению рисками. Главный элемент – адекватная оценка реального положения и применение необходимых мер воздействия.

(В соответствии с требованиями Банка России установлены следующие основные требования к деятельности кредитных организаций:

· требования по достаточности капитала (уровня покрытия собственными средствами принятых рисков) (10-11%, рекомендации Базельского комитета – 8%);

· требования по оценке качества ссуд и формированию резервов на возможные потери;

· ограничения по крупным кредитным рискам;

· специальные требования по страновым рискам;

· нормативы ликвидности;

· требования по предоставлению отчетности кредитных организаций.)

Выделение банковского санирования как самостоятельного элемента системы надзора обусловлено недостаточно устойчивым состоянием российской банковской системы и значительным числом проблемных банков. Задачей данного направления надзорной деятельности является обеспечение специального режима надзора и применения системы корректирующих действий к кредитным организациям, по которым имеется реальная угроза того, что их финансовое положение может перейти в критическую фазу и приведет к банкротству. К таким организациям применяются специальные меры, нацеленные на предупреждение банкротства и недопущение негативных последствий для кредиторов и клиентов (например, требование по предоставлению плана финансового оздоровления и контроль за его выполнением). Крайняя мера – отзыв лицензии.

Согласно закону надзорные и регулирующие функции Банка России могут осуществляться не только Банком России, но и создаваемым при Банке России органом банковского надзора.

Система страхования банковских депозитов.

Основная идея работы ССВ заключается в проведении быстрых выплат вкладчикам из независимого финансового источника (например, специального фонда) в… Система страхования (гарантирования) банковских вкладов позволяет… Система страхования вкладов работает следующим образом. Если в отношении банка наступает страховой случай (у него…

Возникновение, сущность и функции коммерческих банков.

Сущность КБ: современные КБ- банки, непосредственно обслуживающие своих клиентов: предприятия и организации, а также население. КБ - основное звено… Функции КБ:1) Хранение ценностей - предоставлении клиентам банковский сейфов и… 2) Предоставление кредита. Благодаря кредитам развивается производство, расширяется финансовая основа экономики. При…

Принципы управления активами и пассивами коммерческих банков.

Управление активами и пассивами помогает решить проблемы: · привлечения средств (в том числе определения сроков и ставок), · распределения свободных средств,

Риски в банковской деятельности.

Банки стремятся получить наибольшую прибыль. Но это стремление ограничивается возможностью понести убытки. Принятие рисков - основа банковского… Банковские риски обычно подразделяют на 3 категории: 1) финансовые (связаны с непредвиденными изменениями в объемах, доходности, стоимости и структуре активов и…

Методы управления ликвидностью коммерческих банков.

Управление ликвидностью во многом обусловлено общей стратегией банка, той моделью поведения, которую для себя выбирает банк. Основными методами по… · анализ состояния мгновенной, текущей и долгосрочной ликвидности; · составление краткосрочного прогноза ликвидности;

Зависимость между ликвидностью, доходностью и риском финансовых инструментов.

1) Ликвидность - (способность банка обеспечить своевременное выполнение в денежной форме своих обязательств по пассиву) важнейшая качественная… 2)Риски в банковской практике - опасность потерь банка при наступлении… 3) Доходность и ликвидность банков не достигаются автоматически. С одной стороны, акционеры заинтересованы в более…

Доходы и расходы коммерческого банка. Формирование результатов деятельности коммерческого банка.

Банковские доходы можно подразделить на стабильныеи нестабильные доходы: 1) Стабильные доходы - те доходы, которые являются постоянными для банка на… 2) Нестабильные доходы - доходы от валютных операций, от операций с ценными бумагами на финансовых рынках. В практике…

Взаимоотношения коммерческого банка и органов банковского надзора.

Надзорную деятельность Банка России можно подразделить на: - регулирование и контроль создания кредитных организаций [Банк России как… - надзор за текущей деятельностью действующих кредитных организаций [в форме дистанционного документарного надзора и…